Справки 2ндф для всех банков

Содержание
  1. Справка по форме 2-НДФЛ | Образец + Инструкция 2020
  2. Сроки сдачи
  3. Сведения о доходах неработающих в фирме
  4. Когда не надо сдавать 2-НДФЛ
  5. В каком формате подавать 2-НДФЛ
  6. Инструкция по заполнению справки 2-НДФЛ
  7. Раздел 1
  8. Раздел 2
  9. Разделы 3-5
  10. Раздел 3
  11. Доходы работника облагались по разным ставкам – как заполнять?
  12. Коды доходов и вычетов
  13. Зарплата за декабрь выплачена в январе – как отразить?
  14. Можно ли купить 2-НДФЛ для получения кредита?
  15. Можно ли получить кредит без оформления справки по форме 2-НДФЛ?
  16. Как банки проверяют справку о доходах?
  17. Где можно получить кредит без подтверждения дохода?
  18. Справка 2-НДФЛ для банка: как проверяют и сколько действует
  19. Сколько времени действительна справка
  20. Проверяют ли банки 2-НДФЛ
  21. Первичное рассмотрение
  22. Служба безопасности
  23. Проверка через госуслуги
  24. Ответственность за поддельную справку
  25. Кредиты без справки 2-НДФЛ
  26. Справка 2-НДФЛ для кредита
  27. Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита
  28. Как получить справку по форме 2-НДФЛ
  29. Срок действия документа
  30. Образец справки
  31. Можно ли купить справку 2-НДФЛ
  32. Как банки проверяют справки о доходах
  33. Как получить кредит без предоставления справки
  34. Заключение

Справка по форме 2-НДФЛ | Образец + Инструкция 2020

Справки 2ндф для всех банков

ВНИМАНИЕ!

С 1 января 2020 года опять обновится форма 2-НДФЛ.

Что изменилось + новые бланки можно посмотреть в этой статье.

2-НДФЛ – официальный документ о доходах физического лица, полученных от конкретного источника (обычно, организации или ИП) и удержанном с этих доходов налоге на доходы физических лиц.

Организации и индивидуальные предприниматели представляют справки только в случае выплаты доходов наемным работникам и другим физ лицам. Но в отношении себя ИП форму 2-НДФЛ не составляют.

Представлять справки обязаны как в налоговую инспекцию, так и своим сотрудникам.

Работникам 2-НДФЛ выдается в течение трех рабочих дней с подачи заявления о выдаче справки.

Справка может понадобиться при увольнении и переходе на другую работу, оформлении налоговых вычетов, подаче заявки в банк на получение кредита, при обращении за получением визы в значительную часть стран, обращении за пенсией, усыновлении ребенка, подаче документов на оформление различных льгот и т.д.

Сроки сдачи

В налоговую справки предоставляются один раз в год:

  • не позднее 1 апреля (до 2 апреля 2018 года, т.к. 1 число – выходной);
  • до 1 марта при невозможности удержать НДФЛ (справки с признаком 2).

Сведения о доходах неработающих в фирме

В следующих распространенных случаях мы должны подать сведения о доходах по лицам, неработающим в компании:

  1. Фирма оплатила работы/услуги по договорам подряда;
  2. ООО выплатило дивиденды участникам;
  3. Было арендовано имущество у физического лица (например, помещение или автомобиль);
  4. Были вручены подарки стоимостью более 4 000 руб.;
  5. Оказана материальная помощь неработающим в организации / ИП.

Когда не надо сдавать 2-НДФЛ

Не возникает обязанности подавать 2-НДФЛ, когда:

  • приобретены недвижимость, автомобиль, товары у физического лица;
  • стоимость врученных компанией подарков менее 4 000 руб. (при отсутствии других выплачиваемых доходов);
  • был возмещен вред здоровью;
  • оказана материальная помощь близким родственникам умершего работника/работника, вышедшего на пенсию из организации или самому работнику/вышедшему на пенсию работнику в связи со смертью членов его семьи.

В каком формате подавать 2-НДФЛ

1) Если число заполненных для налоговой справок 25 и более, нужно передавать 2-НДФЛ по телекоммуникационным каналам связи (через интернет), для чего должен быть заключен договор со специализированной организацией (оператором электронного документооборота между налогоплательщиками и инспекциями).

Список операторов можно посмотреть на сайте налоговой службы. Также для подачи справок можно воспользоваться сайтом ФНС.

2) При меньшем количестве подать справки можно на бумаге – принести лично или отправить по почте.

При подаче 2-НДФЛ в бумажном виде также составляется реестр сведений о доходах – сводный документ с данными о нанимателе, общем количестве справок и таблицей из трех колонок, в первой из которых проставляются номера предоставляемых в налоговую справок, во второй указывается ФИО сотрудников, в третьей проставляются даты их рождения.

Также в реестре отражается дата представления в налоговый орган справок, дата принятия и данные сотрудника налоговой, принявшего документы. Заполняется реестр всегда в 2-х экземплярах.

Актуальная форма реестра приведена в приказе ФНС России от 16 сентября 2011 г. № ММВ-7-3/576@. При подаче через интернет реестр сформируется автоматически и отдельно составлять документ не нужно.

Когда ведение бухгалтерского учета осуществляется в специальной программе (например, различных версиях «1С Бухгалтерия»), отчетность по НДФЛ формируется автоматически, остается только перепроверить корректность заполнения. Также некоторые разработчики предлагают отдельные программы для заполнения отчетности по НДФЛ (например, ресурс 2ndfl.ru).

Инструкция по заполнению справки 2-НДФЛ

Указываем:

  1. Год, за который составлена 2-НДФЛ;
  2. Порядковый номер справки;
  3. Дату составления.

Указывается значение:

  • «1» – во всех случаях, когда НДФЛ был удержан, если справку подает налоговый агент («3» – если форму по этим же основаниям подает правопреемник организации или ее ОП);
  • «2» — когда удержать НДФЛ не было возможности, если документ представляет налоговый агент («4» – если бланк по такому же основанию подает правопреемник).

Необходимость предоставления 2-НДФЛ с признаком 2 может возникнуть в таких распространенных случаях, как:

  • Вручение человеку, не являющемуся работником компании, неденежного подарка стоимостью больше 4000 руб.;
  • Оплата проезда и жилья представителям контрагентов;
  • Прощение долга уволившемуся сотруднику.

Следует иметь в виду, что подача справки с признаком 2 не отменяет обязанности подачи справки с признаком 1 по тому же получателю дохода.

Графа «Номер корректировки»

Когда справка представляется в первый раз, проставляется “00”. Если мы хотим исправить сведения из предоставленной ранее справки, в графе указывается значение больше предыдущего на единицу – 01,02 и т.д.

Если представляется аннулирующая справка взамен поданной ранее, указывается «99».

Примечание: при заполнении корректирующего документа правопреемник налогового агента должен указать номер справки, представленной ранее реорганизованной компанией, и новую дату составления.

Код налоговой инспекции, в которой организация или ИП состоит на учете

Можно узнать на сайте ФНС через этот сервис).

Раздел 1

ОКТМО – это Общероссийский классификатор территорий муниципальных образований. Код можно посмотреть на сайте налоговой службы в этом сервисе).

ИП на ЕНВД и ПСН указывают ОКТМО по месту ведения деятельности в отношении своих наемных работников, занятых в данных видах бизнеса.

Правопреемник налогового агента заполняет ОКТМО по месту нахождения реорганизованной компании (ОП).

Выписываются из свидетельства о постановке на учет в налоговой. В 2-НДФЛ по сотрудникам обособленных подразделений указываются ОКТМО и КПП данных подразделений. Индивидуальные предприниматели КПП не указывают.

Если справку сдает правопреемник налогового агента, заполняется ИНН/КПП правопреемника.

Указывается сокращенное  (в случае его отсутствия – полное) наименование организации (ФИО предпринимателя).

Если справка представляется правопреемником, следует указать наименование реорганизованной фирмы (ОП).

Коды реорганизации (ликвидации)

В поле «Форма реорганизации» указываются коды реорганизации (ликвидации) юрлица (ОП):

КодНаименование
1Преобразование
2Слияние
3Разделение
5Присоединение
6Разделение с одновременным присоединением
0Ликвидация

В поле ИНН / КПП заносятся коды реорганизованной компании (ОП).

Если справка подается не за реорганизованное юрлицо (ОП), данные поля не заполняются.

В случае, когда в заголовке справки указан признак «3» или «4», данные поля должны быть заполнены в установленном порядке.

Раздел 2

Указывается кодом от 1 до 6:

Код 1 – для всех налоговых резидентов РФ (лиц, находящихся на территории РФ 183 и более календарных дней в течение 12 месяцев, идущих подряд), а в отношении пробывших менее 183 дней указываются следующие коды:

  • 2 – когда получатель дохода не резидент и не попадает под другие коды;
  • 3 – если мы пригласили на работу высококвалифицированного специалиста;
  • 4 – если наш сотрудник участник программы по переселению соотечественников;
  • 5 – если сотрудник принес справку о признании беженцем или о предоставлении временного убежища в РФ;
  • 6 – когда наш работник принят на основании патента (иностранные работники из стран, гражданам которых не требуются въездные визы в РФ, за исключением входящих в Таможенный союз. Например, граждане Азербайджана, Таджикистана, Узбекистана, Украины, временно пребывающие в России, для права на работу у юридических лиц и ИП обязаны получать патенты).

Статус мы определяем на конец года, за который подаются сведения. Т.е. если работник стал резидентом в течение года, в графе «Статус налогоплательщика» проставляем цифру 1. Это не применяется только к заполнению справок по работающим на основании патента (по ним всегда код 6).

Если 2-НДФЛ оформляется до окончания года – статус указывается на дату составления документа.

Указывается в соответствии с ОКСМ (Общероссийским классификатором стран мира). Например, для граждан России это код 643. Коды для других стран смотрите по этой ссылке.

Код документа, удостоверяющего личность

Указывается по справочнику «Коды видов документов, удостоверяющих личность налогоплательщика» (см. таблицу ниже). Обычно это коды 21 (паспорт гражданина РФ) и 10 (паспорт иностранного гражданина). Далее указывают серию и номер документа.

КодНаименование документа
21Паспорт гражданина Российской Федерации
03Свидетельство о рождении
07Военный билет
08Временное удостоверение, выданное взамен военного билета
10Паспорт иностранного гражданина
11Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем на территории Российской Федерации по существу
12Вид на жительство в Российской Федерации
13Удостоверение беженца
14Временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации
15Разрешение на временное проживание в Российской Федерации
18Свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации
23Свидетельство о рождении, выданное уполномоченным органом иностранного государства
24Удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации
91Иные документы

Разделы 3-5

Показатели (кроме НДФЛ) отражают в рублях и копейках. Сумма налога округляется по правилам арифметики.

Если мы выплачивали доходы, не облагаемые НДФЛ в полном объеме (перечень таких доходов приведен в статье 217 НК РФ), суммы таких доходов в 2-НДФЛ мы не включаем. Например, в 2-НДФЛ не отражаются:

  • пособия по беременности и родам и по уходу за ребенком до 1,5 лет;
  • выплата увольняемому сотруднику выходного пособия в размере не более трех месячных заработков;
  • единовременная выплата при рождении ребенка в размере до 50 000 руб.

Раздел 3

Он включает данные:

  • о доходах, облагаемых налогом по одной из ставок (13, 15, 30, 35%);
  • о налоговых вычетах, применимых к данным видам доходов (в частности, суммы, не облагаемые НДФЛ).

Полученные доходы отражаются в хронологическом порядке с разбивкой по месяцам и кодам доходов.

Доходы работника облагались по разным ставкам – как заполнять?

Если в течение года одно лицо получило доходы, попадающие под налогообложение по разным ставкам, заполняется одна справка, содержащая разделы 3 – 5 для каждой из ставок. Т.е. все доходы работника, независимо от вида дохода, должны попасть в одну справку.

Если все данные не помещаются на одном листе, заполняем вторую страницу справки (фактически у нас будет 2 заполненных бланка 2-НДФЛ с одинаковым номером).

На второй странице указывается номер страницы справки, заполняется заголовок «Справка о доходах физического лица за ______ год № ___ от ___.___.___» (данные в заголовке, включая номер, такие же, как на первой странице), вносятся данные в разделы 3 и 5 (разделы 1 и 2 не заполняются), заполняется поле «Налоговый агент» (внизу документа). Подписывается каждая заполненная страница.

Пример такой ситуации – выдача организацией своему сотруднику беспроцентного займа. У получателя займа возникнет как доход, облагаемый по ставке 13 % (заработная плата) и доход, попадающий под ставку 35 % (материальная выгода).

В случае выплаты дивидендов участнику, который работает в организации, они отражаются вместе с другими доходами. Заполнять по дивидендам отдельные разделы 3 и 5 не надо.

Например, 5 июня 2017 г. участнику Никифорову, который также работает заместителем Генерального директора, выплачены дивиденды 450 000 руб. В данных за июнь (см. образец выше) мы отразим доход по заработной плате с кодом 2000 и доход по дивидендам с кодом 1010.

Коды доходов и вычетов

Коды доходов и вычетов устанавливаются приказами ФНС (последние изменения утверждены приказом от 24.10.2017 № ММВ-7-11/820@). Полный перечень кодов по доходам смотрите здесь.

Но чаще всего придется указывать следующие:
  • 2000 – заработная плата;
  • 2002 – премия;
  • 2012 – отпускные;
  • 2300 – оплата больничного.
Наиболее употребляемые вычеты для данного раздела:
  • 501 – вычет из стоимости подарков(до 4000 руб. в год);
  • 503 – вычет из материальной помощи(до 4000 руб. в год).

Полный перечень кодов по вычетам смотрите здесь.

При отсутствии суммовых показателей в графах справки проставляется ноль.

Зарплата за декабрь выплачена в январе – как отразить?

В справке доходы отражаются в месяце, в котором такой доход считается фактически полученным по нормам Налогового кодекса. Например:

1) Нашему сотруднику зарплата за декабрь 2017 г. выплачена 12 января 2018 г. – ее сумму мы отразим в справке за 2017 г. в составе доходов за декабрь (т.к. в соответствии с п. 2 ст. 223 Налогового кодекса датой получения дохода в виде оплаты труда признается последний день месяца, за который начислен доход в соответствии с трудовым договором).

2) Мастеру, работающему у нас по договору подряда, оплата работы, выполненной в декабре 2017 г., произведена 12 января 2018 г. – данная сумма будет включена в 2-НДФЛ за 2018 г. (т.к.

отдельных норм для оплаты по договорам гражданско-правового характера Налоговым кодексом не предусмотрено, следовательно, мы применяем общую норму, в соответствии с которой дата фактического получения дохода определяется как день его выплаты – п.1 ст. 223 НК РФ).

Отпускные

Источник: https://nalog-spravka.ru/spravka-2-ndfl.html

Можно ли купить 2-НДФЛ для получения кредита?

Справки 2ндф для всех банков

К нам нередко поступают вопросы от наших читателей о том, можно ли для получения банковского кредита купить справки о доходах по форме 2 НДФЛ? Кто занимается такой услугой, сколько она стоит, и как проверяются подобные документы? Обо всем этом мы расскажем далее.

Такие вопросы возникают чаще всего у тех людей, которые трудятся неофициально, либо выступают в роли ИП. Такие граждане чаще всего получают отказ в кредитовании, и потому начинают искать обходные пути для получения положительного решения по заявке.

Итак, если вы решили обратиться в банк для получения кредита на нужные цели, то вы наверняка столкнулись с необходимостью подготавливать солидный пакет необходимых для рассмотрения документов. Сюда чаще всего входит:

Не смотря на то, что сегодня существует достаточно высокая конкуренция между банковскими организациями, они не спешат делать послабления для своих заемщиков, напротив, многие сейчас ужесточают свои требования. И если раньше вполне можно было получить займ по 1-2 документам, то сейчас доходы необходимо подтверждать в 90% случаев.

К сожалению, далеко не все россияне трудоустроены официально, а даже если и так, то в большинстве случаев они получают “серую” зарплату с низкими цифрами по бумагам. В таких ситуациях они попросту не могут предоставить в банк пакет нужных документов, получают отказ в выдаче кредита и начинают искать фирмы, которые могут подделать нужные им бумаги.

Сразу отметим, что любая подделка официальных бумаг для банка – это мошенничество, и если этот факт вскроется, отвечать вы будете по всей строгости закона, от выплаты штрафа до реального срока. Кроме того, вы попадете в стоп-лист всех банков страны, и никогда больше не сможете пользоваться их услугами.

Советуем к просмотру видео о последствия мошенничества с кредитами:

Можно ли получить кредит без оформления справки по форме 2-НДФЛ?

Мы не рекомендуем прибегать к помощи различных сомнительных фирм и черных брокеров, которые за определенное вознаграждение сделают вам нужный документ с печатями.

Лучше найти такие банковские организации, которые вовсе не требуют от своих заемщиков подтверждения платежеспособности, либо предлагают им альтернативные способы для указания платежеспособности (бумаги о праве собственности на недвижимость, ПТС и т.д.).

Есть и хорошая новость: некоторые компании идут навстречу своим клиентам, и позволяют им приносить справку по форме банка или в свободной форме, главное – чтобы она была напечатана на форменном бланке той фирмы, где трудится заемщик.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно, чтобы там были прописаны все необходимые данные, а именно:

  • Полное и сокращенное наименование организации, выдавшей этот документ, её реквизиты и контактные данные;
  • Информация о человеке, для которого она была напечатана – его полное ФИО, должность, иногда указывается стаж работы;
  • Данные о начислениях за определенный период, чаще всего – за 6 месяцев с обязательным указанием той части, которая принадлежала к налогам. Премии и вычеты также фиксируются;
  • Должно стоять обязательно число, когда справка выписывалась, потому как действительна она всего в течение 30 дней;
  • В конце проставляются печати и подписи бухгалтера и руководителя (директора).

При обращении в банк и предоставлении бумаг на рассмотрение, все эти пункты будут внимательно изучаться, также банковский сотрудник имеет право позвонить к вам на работу и уточнить указанные вами данные.

Вот образец справки о доходах по форме банка:

Как банки проверяют справку о доходах?

Если есть какие-либо подозрения, может быть сделан запрос в ФНС или Пенсионный Фонд России, чтобы по налоговым отчислениям узнать более точные цифры. Подробнее о том, как проверяют 2-НЛФЛ читайте в этой статье.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что происходит в том случае, если обнаруживается подделка? Нужно отметить, что факт подделки документов – это мошеннические действия, которые преследуются по закону. Если этот факт откроется и будет составлено заявление в правоохранительные органы, то есть два варианта:

  1. Если вы собирались исправно платить по договору, и просто «смухлевали» для поднятия свой з\п и получения более высокой суммы кредита, то это действие подходит под статью 327 УК п.3. Наказание может быть: штраф до 80.000 рублей или штраф, равный вашему заработку за 6 мес., либо обязательные работы до 480 часов, либо исправительные работы до 2 лет или даже арест на период до полугода;
  2. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  3. Если же вы вовсе не трудоустроены и не имеете постоянных доходов, т.е. вы изначально не собирались в будущем платить по своим долгам, то это уже статья из ФЗ №207 «Мошенничество в сфере кредитования», где наказания уже более жесткие – арест до 10 лет.

Кроме того, тем самым вы испортите себе кредитную историю, т.е. в будущем получить новый заём вы уже не сможете. Поэтому вам стоит серьезно подумать – а стоит ли оно того? Или лучше обратиться просто в те компании, где не требуют справок? Они описаны ниже.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Где можно получить кредит без подтверждения дохода?

Сегодня существует большое число банковских организаций, которые готовы предоставить потребительский кредит без справок с места работы. Конечно, суммы будут небольшими, а ставки достаточно высокими, но если вам деньги нужны срочно, то экспресс-кредиты вам идеально подойдут.

Мы изучили рынок предложений, и можем предложить вам следующие варианты:

В этих компаниях вы сможете оформить кредит по 1-2 документам, с обязательным предоставлением паспорта гражданина РФ и еще один на ваш выбор. Помните, что банк вправе запросить дополнительные справки, если вы, к примеру, хотите получить крупную денежную сумму.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Это делается для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. Что может пригодиться: ИНН, ПТС, пенсионное свидетельство, страховое свидетельство, ДМС и т.д.

А если вы все-таки решитесь купить справку 2-НДФЛ для оформления кредита, то просто наберите соответствующий запрос в вашем браузере, и укажите город проживания.

Источник: https://kreditorpro.ru/pokupka-spravki-2-ndfl-dlya-polucheniya-kredita/

Справка 2-НДФЛ для банка: как проверяют и сколько действует

Справки 2ндф для всех банков

Здравствуйте! В этой статье мы рассмотрим справку 2-НДФЛ для банка.

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем банку нужна справка;
  2. Проверяет ли банк информацию, указанную в этой справке;
  3. Какие существуют способы проверки сведений о заёмщике;
  4. Какова ответственность за фальшивую справку;
  5. Можно ли оформить кредит без подтверждения доходов и в каких финансовых учреждениях.

Всем известно, что НДФЛ расшифровывается как Налог на Доходы Физических Лиц. Его ещё называют подоходным. Справка для банка выдаётся в бухгалтерии организации, в которой трудится человек. Обычно она делается за 6 месяцев или за год.

Справка содержит в себе следующие записи:

  1. ФИО человека, который обратился за ней.
  2. Его фактический адрес проживания.
  3. Наименование предприятия или фирмы с полным списком реквизитов.
  4. Налоговая ставка, по которой начисляется налог. Как правило – 13%.
  5. Доходы в разрезе 12 или 6 месяцев.
  6. Суммы стандартных социальных или имущественных вычетов с кодами.
  7. Сумма фактически начисленного дохода итого.
  8. Сумма начисленного и перечисленного налога.
  9. Есть ли задолженность или переплата по уплате налога.

Справка обязательно должна быть подписана директором организации или налоговым представителем. Начиная с 2015 г. на справках 2-НДФЛ печать может не ставиться, но на ней присутствует штрихкод, без которого документ будет считаться недействительным.

Справку нельзя составить самостоятельно. Её выдаёт бухгалтер, который заполняет бланк в специальной программе и основывается на сведениях из лицевых счетов.

Помимо банка, справку с вас могут потребовать:

  1. При расчёте алиментов.
  2. При составлении формы 3-НДФЛ на зачёт налогового вычета в ФНС.
  3. При усыновлении ребёнка из детского дома или дома малютки, а также установления опекунства.
  4. В ПФР для перерасчёта пенсионных выплат.
  5. Для рассмотрения трудовых споров в суде.

Зачем же с вас спрашивают этот документ при обращении в банк? В случае когда человек обратился в банк за предоставлением ему крупной суммы кредита, специалисты вправе потребовать с него информацию о его доходах. Эта информация и отражена в справке 2-НДФЛ.

Банковские работники, рассматривая доходы, принимают решение о выдаче кредита. При этом банк учитывает, будет ли хватать человеку заработка для уплаты обязательного платежа и останется ли ему средств на проживание, после выплаты НДФЛ и месячного взноса по кредиту. На основании изложенной информации в справке определяется сумма кредитного лимита.

Сколько времени действительна справка

Обычно период, запрашиваемый инспектором по справке, составляет от 4 до 12 месяцев. Определяется платёжеспособность человека на момент обращения в банк.

Но если вы взяли справку в начале года, а пришли за кредитом по прошествии полугода, то банковские служащие вправе потребовать с вас новый документ. Поэтому многие банкиры устанавливают срок справки в 30 дней.

Проверяют ли банки 2-НДФЛ

Специалисты банка обязательно проверят содержимое справки. Они проводят анализ данных, занесённых в бланк.

  • Могут позвонить в бухгалтерию с вопросом о принадлежности человека к данной организации и узнать его доход;
  • Делают проверку в других банковских учреждениях о наличии задолженности по кредитам;
  • Изучают полную кредитную историю за несколько лет.

Проверка проводится первичная и более глубокая, далее привлекаются спецслужбы банковской безопасности. Последнее необходимо для кредита, сумма которого очень велика. Это может быть автокредит или ипотека.

Первичное рассмотрение

При получении справки банковский специалист проверяет правильность заполнения самого документа, а также на предмет его подлинности.

При этом рассматривает следующие нюансы:

  1. ИНН работодателя занесённый в бланк и ИНН на печати должны совпадать.
  2. Строго никаких исправлений и помарок.
  3. Алгоритм расчётов. Правильность исчисленных сумм.
  4. Правильность проставления кодов вычетов и удержаний.

Если в документе найдутся какие-либо из них, то документ подлежит возврату его владельцу с заменой на новый, без нарушений.

Для предоставления небольшой суммы кредита на короткий срок достаточно визуальной проверки справки.

Банкир может сверить данные фирмы, занесённой в справке с общим реестром юрлиц в ИФНС РФ и сопоставить данные ИНН, и другие реквизиты.

За визуальной проверкой 2-НДФЛ следует более детальная.

Здесь выполняются следующие действия:

  1. Телефонная верификация организации, в которой человек работает. Банковские работники обзванивают также ближайших родственников на предмет изучения личной информации о заёмщике.
  2. Может быть создан запрос по месту работы с целью подтверждения данных из справки 2-НДФЛ.
  3. Сверяется уровень заработной платы с зарплатой по региону профессии, которую занимает работник на рабочем месте.
  4. Происходит обмен данными с другими банками на предмет задолженности или регулярных просроченных платежей.

Часто происходят ситуации, когда действующий наниматель не предоставляет банку запрашиваемую деталировку реальных доходов, в таком случае банк вправе отказать человеку в выдаче кредита.

Служба безопасности

Работники службы осуществляют более тщательную и глубокую проверку. Как правило, служба безопасности банка подключается в том случае, когда человек желает большую сумму денег.

Механизм проверки спецслужбой заключается в следующем:

  1. Проверить данные занесённые в справку. Данные организации, личная информация о заёмщике.
  2. Работники службы обращаются на предприятие где работает человек, желающий получить деньги. Они узнают ответы на вопросы о заработной плате, с какого дня работает гражданин и будет ли работать дальше или, может быть его увольняют, ожидается ли повышение заработной платы.
  3. Если вы берете ипотечный заём, то служба делает запрос в налоговую инспекцию на выяснение вопроса об уплате налога за этого человека и состоит ли он на учёте в налоговой.
  4. Чтобы определить достоверность сумм заработной платы, работник банковской службы безопасности может сделать запрос в органы ПФР для подтверждения соответствующих сумм.
  5. Осуществляют запрос в организацию о предоставлении ведомостей по выплате заработной платы для определения платёжеспособности организации, то есть выплачивает ли она заработную плату своим работникам или имеется задолженность.

Внимание! С 2015 года банки подключены к общим базам налоговой и ПФР. Поэтому сегодня работникам службы необязательно посылать письменный запрос, достаточно обратиться к базе.

Если специалисты видят резкий скачок в заработной плате, то однозначно будет проведена проверка. С чем это связано, постоянное ли это увеличение. Этот вопрос очень важен для банка, так как он увеличивает возможность одобрить большую сумму по кредиту.

Проверка через госуслуги

Проверка через портал государственных услуг происходит за счёт проверки информации о человеке по базам ИФНС и ПФР.

Также работники финансового учреждения могут сделать запрос в инстанции правоохранительных органов на предмет обнаружения судимостей, погашенных и действующих. Привлечённому к ответственности человеку будет отказано в выдаче денежной суммы.

Такая проверка считается малоэффективной, так как для получения сведений о человеке с портала, необходимо разрешение его самого. Это выгодно людям, которые получают неофициальную заработную плату. И в случае закрытого доступа к своим персональным данным, банк не сможет подтвердить достоверность получаемой заработной платы, отражённой в справке.

Но несмотря на это, служба безопасности все же имеет свои инструменты обнаружения подлинности справки и если такого нет, то заёмщик будет занесён в стоп–лист банка. И впредь будет рассмотрен как неплатёжеспособный гражданин.

Ответственность за поддельную справку

При обращении в банк за предоставлением кредита, работники банка требуют справку 2-НДФЛ. Если человек не имеет официального заработка, то ему просто негде взять такой документ, что является первой причиной отказа в выдаче денег.

Часто люди берут неофициальные справки или подделывают их сами.

Какова же ответственность за фальсифицированную справку? Она может выражаться в виде принудительных работ, денежных штрафных санкций или лишением свободы.

Рассмотрим несколько ситуаций привлечения гражданина к ответственности:

  1. Если человек уже получил денежный заём, но категорически отказывается платить кредит, то банк рассматривает такие действия, как мошеннические. Сумму кредита все равно придётся выплатить, неважно какими способами банк этого добьётся.
  2. Если человек получил кредит и выплачивает платежи регулярно и качественно, то есть в полном объёме, но во время повторной проверки обнаружено, что справка поддельная. Банк может не расторгать договор и не заявлять в полицию.
  3. Если при оформлении документов на кредит обнаружена подделка, то последует отказ и заявление в полицию. Человека даже не уведомят в причине отказа. В конечном счёте это может обернуться штрафом в размере до 80 000 рублей или исправительными работами на срок до 480 часов.
  4. В случае когда кредит берётся с заведомо известными целями не оплачивать его, то штрафы гораздо выше и составляют до 120 000 рублей, 1 год принудительных работ или лишением свободы на 2 года.

Человека, предоставившего подделку документов, занесут в стоп–лист и в дальнейшем ему всегда будет отказано в кредите.

К ответственности будет привлечён человек, который сделал поддельную справку. Например, это может быть ответственный работник организации (бухгалтер или сам работодатель), привлекается к ответственности по ст. 327 Уголовного кодекса ч. 3.

Если вас занесли в «реестр обманщиков», то у вас не получится взять кредит в другом банке, так как они обмениваются данными между собой.

В общем, если человек выполняет свои обязательства по кредитному договору, то проверок по нему не предвидится, ну а в случае просрочек инспектор банка может повторно изучить всю информацию о заёмщике и проверить документы на подлинность.

Кредиты без справки 2-НДФЛ

Несомненно, взять кредит без документа, подтверждающего платёжеспособность гражданина, можно, но маленькую сумму и не в государственном кредитном учреждении. Крупные банки очень ответственно относятся к своей работе и всегда требуют 2-НДФЛ.

Есть банки, которые не требуют справку, но у них имеются свои каналы проверок. Они могут обратиться за сведениями о заёмщике денежных средств в Бюро по кредитным историям, или к Отделу Судебных приставов.

Проверяются долги, наличие собственности у будущего клиента. Спецработники таких банков могут просто созвониться с руководителем организации, в которой трудится клиент.

Подобный кредит будет иметь повышенную ставку, но зато меньше бумажной волокиты. И доходы можно показать по форме, разработанной специалистами банка.

Пример. Россельхозбанк требует доходы заёмщика по специальной форме банка. Человек берёт официальный бланк в банке и предоставляет работнику бухгалтерии для заполнения.

В этой справке указываются данные об организации, работнике и доход, полученный за 6 месяцев, с указанием суммы удержаний.

Чтобы определить свободную сумму, которой будет располагать потенциальный клиент для уплаты кредитного взноса.

Обычно работники с МРОТ или пенсионеры при обращении в банк за кредитом получают отказ в крупных суммах. Как быть в этой ситуации? Приходится обращаться в банки, которые не требуют официального документа о доходах. Но ставки на такие кредиты будет гораздо выше, это своего рода гарантия перед банком.

К таким банкам можно отнести:

  • Уралсиб;
  • Русфинанс;
  • Хоум Кредит;
  • Альфа-Банк;
  • Траст;
  • Совкомбанк;
  • Тинькофф банк.

И множество других коммерческих банков, для которых важность имеет клиент, а не гарантии уплаты кредитных взносов.

В таких банках, как правило, стартуют различные системы скидок. Это может быть снижение процента если кредит оформляет молодожёны или замужняя женщина. Встречаются скидки для пенсионеров. Но даже при наличии гибких скидок банк получит свой доход, несмотря на низкие доходы своих клиентов.

Все вышеперечисленные доводы дают понять, что оформить кредит с предоставленной справкой 2-НДФЛ быстрее и легче. Но это в том случае если проверка сведений по ней прошла успешно.

Важность этот документ имеет при оформлении большой суммы займа. Но нужно помнить, что тогда к вашей персоне возникнет интерес и у службы безопасности банка, которая осуществляет проверку по различным инстанциям. Это могут быть органы ПФР, налоговой, правоохранительные органы и другие банковские структуры.

Сам гражданин может ускорить процесс проверки своих данных, если предоставит разрешение на обработку своих персональных данных на портале Госуслуг. Но если обнаружится факт подделки документов, а заёмщик на самом деле не работает и указал фальшивые данные, то это приведёт к различному виду ответственности, которая может быть в денежном выражении, принудительных работах или лишении свободы.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/spravka-2-ndfl-dlya-banka/

Справка 2-НДФЛ для кредита

Справки 2ндф для всех банков

При получении потребительского кредита, оформлении рефинансирования или реструктуризации, банки запрашивают различные документы, среди которых — справка 2-НДФЛ.

Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита

Сбербанк, а также остальные кредитные организации страхуются и выплачивают ипотечный кредит или другой вид кредитования после подтверждения платёжеспособности соискателя.

Документ, подтверждающий доходы, необходим:

  • Лицам, желающим впервые получить кредит наличными (у них не сформирована кредитная история).
  • Как подтверждение официального трудоустройства работающим пенсионерам.
  • Гражданам, желающим выступить поручителями.
  • Для снижения процентной ставки и повышения шансов на получение кредита при испорченной репутации.

На заметку! Если лицо, цель которого — получение займа, не участвует в зарплатном проекте, финучреждение обязательно запросит документы, подтверждающие его платежеспособность.

Как получить справку по форме 2-НДФЛ

Если гражданин, желающий взять деньги в долг в финансовом учреждении, официально трудоустроен, с получением бумаги не возникает сложностей.

Справка по форме 2-НДФЛ, которую запрашивают кредитные учреждения, берется в бухгалтерии по месту работы. По закону срок выдачи документа составляет не более 3 дней.

Справка без официального штампа организации и подписи представителя компании не является действительной.

Чтобы взять документ, необходимо посетить бухгалтерию и написать заявление в свободной форме.

Бывают случаи, что работодатель наотрез отказывается выдавать бумагу по форме 2-НДФЛ. В таком случае сотрудник предприятия имеет право написать жалобу, обратившись в государственную инспекцию труда.

Если ваши требования игнорируются и дальше, обращайтесь в вышестоящие органы — жалуйтесь в прокуратуру.

На заметку! Срок хранения налоговой документации контролируется законом «О бухгалтерском учете» № 402 и Налоговым кодексом РФ. Это 4 года.

Про истечение этого времени руководитель компании вправе отказать в выдаче справки 2-НДФЛ для предъявления в банк. Закон нарушен не будет.

Ещё один способ получить документ по форме 2-НДФЛ (за три последние года, кроме текущего) — портал ФНС (при имеющейся учётной записи).

  • Войдите в Личный кабинет (создаётся во время регистрации).
  • Найдите виртуальную кнопку «Мои налоги» и нажмите её.
  • Найдите вкладку «Сведения о доходах».
  • Укажите год, за который вам нужна информация.
  • Нажимаете кнопку «Справка по форме 2-НДФЛ с подписью».
  • Сохраните документ на планшете, смартфоне или другом устройстве, скачав его.
  • Отправьте в банк, который запрашивает информацию.

Документ, выданный в дистанционном режиме, имеет юридическую силу и заверяется электронной подписью налогового органа.

В сети можно найти информацию, что документ можно получить через портал Госуслуги. Сведения верные, но справку присылают без электронной подписи, поэтому для получения денег она не подойдёт.

Такой же документ могут запросить студенты, получающие стипендию и неработающие граждане, находящиеся на учёте в центре занятости.

Срок действия документа

Чтобы взять потребительский кредит, документ по форме 2-НДФЛ обязательно потребуется. Он не имеет срока действия, но должен быть представлен в определённый период, установленный кредитными организации. Бумага действительна в течение от 10 до 30 дней со дня выдачи. По истечении этого периода справка не является актуальной и требует замены.

Судя по отзывам заёмщиков, чем раньше вы предоставите бумагу о доходах, тем больше шансов на получение финансирования.

Если в планах получение займа на сумму до 300 тыс. р., указания дохода за последние 4 месяца — достаточно. Чтобы оформить займ на сумму свыше 1 млн. рублей, банки могут запросить доходы за три года.

Образец справки

Во время предоставления бумаги финансовой организации, нужно проверить правильность её заполнения. Справка имеет раздел, куда вписывают сведения о налоговом агенте. Обязательно вписывается информация о получателе доходов, то есть — физическом лице. Имеется раздел, куда нужно вписать доходы, начисленные работнику на протяжении календарного года.

Указывается также ставка, с которой вычитывали подоходный налог — 13 или 30%. Также прописывают налоговые вычеты и общие суммы дохода и налога.

Обратите внимание! В документе недопустимо наличие ошибок, опечаток и исправлений. Информация должна отвечать действительности.

Если во время проверки будет обнаружен завышенный размер заработной платы, соискатель получит отказ в получении финансирования и «минус» к репутации.

Образец, как выглядит бланк 2-НДФЛ в 2019 году:

Можно ли купить справку 2-НДФЛ

К сожалению, не всегда удаётся оформить и получить кредитование по одному паспорту. Поэтому многие соискатели стараются купить нужный им документ. Продажу документов предлагают различные агентства в интернете.

Стоимость справки разная — в пределах 15 — 50 000 рублей. В покупных документах содержится достоверная информация о компании, которая действительно функционирует в РФ.

Кроме того, если сотрудник банка позвонит по указанному номеру, с целью, подтвердить нужную информацию, он получит утвердительный ответ.

Обратите внимание! Если во время проверки подделка справки сотрудником финансового учреждения будет обнаружить, вам 100% откажут в выдаче кредита — в лучшем случае. В худшем — будет написано заявление и подделке документов и направлено в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Если кредит получен, но заёмщик его не возвращает, в этом случае, если будет обнаружена и доказана подделка документации, заёмщик может получить срок за мошеннические действия.

Кроме уголовной ответственности подделка документации чревата другими последствиями:

  • Отказ в выдаче кредитования без объяснения причины.
  • Испорченная репутация.
  • Большие штрафы и принудительные работы.
  • Занесение гражданина в стоп-лист, что в дальнейшем получить займ в кредитной организации сделает невозможным.

К ответственности может быть привлечён бухгалтер, руководитель или другое лицо, согласившееся сделать поддельную бумагу.

Как банки проверяют справки о доходах

Проверка документов банками Москвы и других городов осуществляется в несколько этапов.

  1. Первичное рассмотрение

    Выполняется сотрудником финансовой организации. Специалист проверяет подлинность предоставленной бумаги и правильность её заполнения.

    Особе внимание уделяется таким нюансам:

    • ИНН работодателя и ИНН на штампе должны быть одинаковые.
    • Отсутствие помарок, опечаток, ошибок.
    • Правильность начисления сумм.
    • Правильность проставления кодов вычетов и удержаний.

    При обнаружении любых недочётов бланк возвращают с просьбой предоставить новую справку.

  2. Изучение информации о соискателе

    Банковские сотрудники звонят в организацию, где отработает лицо, подавшее заявку на кредит, обзванивают родственников, с целью узнать максимум информации о заёмщике.

    Специалисты подают запросы по месту работы с целью подтвердить подлинность документа о доходах. Проверяется информация о том, соответствует ли уровень занимаемой должности размеру получаемой заработной платы.

  3. Проверка службой безопасности

    Как правило, она подключается тогда, когда человек хочет получить большую сумму.

    • Проверяются все данные о заёмщике, присланные в анкете.
    • Работники службы безопасности общаются с коллегами и работодателем заёмщика.
    • При ипотечном заёме отправляется запрос в налоговую с целью уточнения информации о своевременной уплате налогов.

При резких скачках в зарплате, будет проверена и эта информация.

Как получить кредит без предоставления справки

Взять большую сумму без предоставления справки о доходах не получится. Есть банки, которые выплачивают максимальный займ по одному паспорту. Например, получить онлайн-кредит по одному документу можно в Ренессанс Кредит. Максимальный кредитный лимит — 300 000 рублей. До 700 000 рублей в этом же банке можно взять деньги без документа 2-НДФЛ клиентам банка с хорошей кредитной историей.

Кредиты под залог банки также выплачивают без подтверждения доходов. От вас потребуется паспорт + документация на закладываемое имущество.

Если банки отказали, выручат МФО, многие из них предоставляют не маленькие суммы.

Заключение

Подтвердив свою платежеспособность справкой по форме 2-НДФЛ, шансы на получение кредита увеличатся в разы. Главное, чтобы документ был действительный и не поддельный.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/spravka-2-ndfl-dlya-kredita/

Selsovet-jurist
Добавить комментарий