Схемы отмывания денег примеры

Содержание
  1. Схемы отмывания денег Русской Православной Церкви!
  2. Что такое отмытие денег простыми словами и способы легализации дохода
  3. Определение понятия
  4. Основные этапы отмывания денег
  5. Примеры схем по отмыванию денег
  6. Ответственность и способы разоблачения
  7. Суммы штрафов и статьи УК РФ
  8. Последствия для страны и экономики
  9. Отмывать деньги через криптовалюты? Сначала почитайте законы
  10. Читайте в статье
  11. Что такое BILL S.1241?
  12. Закон в России
  13. Насколько глобальна проблема отмывания денег?
  14. Почему новые правила США касаются держателей криптовалюты?
  15. Рекомендации FATF — Recommendations 2018
  16. Схемы отмывания денег через биткоин
  17. Реальные примеры отмывания денег через биткоин
  18. Модели отмывания денег через Интернет
  19. Нацбанк раскрыл 7 основных схем отмывания денег – Финансовый клуб
  20. Невидимые наличные. К чему приведет появление цифровой гривны
  21. ПриватБанк заблокировал схемные операции на 880 млн грн

Схемы отмывания денег Русской Православной Церкви!

Схемы отмывания денег примеры

Первый. Отмывание денег.

Основная причина любви к отмыванию бабок через церкви кроется в том, что это — некоммерческое объединение, освобожденное от уплаты налогов. Отсюда возможно ВСЕ что угодно — такая, образно говоря, оффшорная зона. Все пожертвования анонимны и в суммах не ограничены. Попам идёт определённый процент, остальное они вкладывают в указанное им место. Т.е.

перовоочередная задача церкви состоит не в отмывании душ, но в отмывании денег. Это, кстати, и является первопричиной поддержки церкви сегодняшним коррумпированным государством: высшие чиновники не могут гнать на церковь по той простой причине, что они финансово в ней заинтересованы.

Поэтому они и продвигают РПЦ всеми возможными силами, выделяя этой организации, помимо прочего, и деньги из бюджета.

Второй. Посредничество в коррупционных сделках.

Если преступник хочет дать взятку чиновнику, это очень легко и, главное, безопасно сделать через церковь. Бандит жертвует деньги на новый храм, а далее церковнослужитель за дольку этих денег делает с этими деньгами всё, что ему скажут.

Согласно законодательству, даже если чиновник выйдет из церкви с чемоданом денег, никто никого не привлечёт к ответственности, так как доказать, что это криминальные деньги, физически невозможно, да и вообще: попробуй докажи, что он не просто исполнял функции церковного курьера (и такая система работает даже в очень развитых странах, не говоря уже о России)!

Например, криминальный авторитет должен забашлять федеральному судье за оправдательный приговор миллион долларов. Его друзья жертвуют 1.200.000 на храм. Все. С этого момента взяточнику невозможно что-либо предъявить. Далее федеральный судья идет на службу в храм, где поп ему передает миллион долларов, двести тыщ оставляя себе за услуги посредника.

В храме никогда не будет зафиксирован акт передачи денег, сами понимаете. С момента, когда судья выходит за ворота храма, он волонтер, который из любви к богу просто вызвался послужить курьером у РПЦ. При такой даче взятки физически невозможно кого-либо привлечь к ответственности.

Или зайдем с другой стороны: одной крупной организации очень нужен некий закон, но чиновники категорически отказываются его принимать. Тут организация жертвует несколько миллионов на храм (богу, естественно, храмов всегда мало), и чиновник меняет свою позицию на противоположную.

Всё, что может в данном случае прокуратура, — предположить, что бог получил деньги и сделал так, чтобы чиновник помог страждущей организации…Это единственная причина пламенной поддержки церкви со стороны высших органов власти.

Это приносит попам воистину фантастические доходы, на которые они с легкостью могут содержать личные автопарки, а иногда (и эти случаи известны в мировой практике) целые аэродромчики.

В этом плане попы, чиновники, силовики и криминалитет повязаны общей георгиевской ленточкой и постоянно помогают друг-другу: чиновники всячески отстаивают и лоббируют интересы РПЦ, что вы и без того можете наблюдать, РПЦ в свою очередь помогает чиновникам выходить чистыми из воды.

Все довольны, все сыты, все чисты перед законом и, видимо, богом! Именно благодаря этому любой уважающий себя столичный поп обязательно имеет лексус, а нередко и личный самолет. Именно поэтому любой поп обладает такими связями и авторитетом.

Это все есть основная причина, по которой чиновничий клан (от судей до политиков) всегда будет отстаивать широкую автономность РПЦ, полную бесконтрольность гуляющих в ней денежных средств, абсолютную неприкосновенность этой оффшоровой фирмы и всеми возможными способами лоббировать усиление роли РПЦ в обществе.

3. Сводничество.

Церковь в России носит те же функции, что и гольф в Англии. Гольф никому не нужен и используется очень богатыми людьми лишь как способ поддерживать старые знакомства и обзаводиться новыми.

Именно с этой целью сильные мира сего в России используют церковь.

Причем почти все эти люди с очень серьезным криминальным опытом (изначально-то в церкви оказались из-за острой нужды в индульгенции, в прощении старых грешков!).

В приходе у попа-настоятеля есть элиты на любой вкус и цвет: судьи, прокуроры, чиновники, высшие чины МВД и ФСБ, очень крупные предприниматели.

Они такие разные, но есть у них и общая черта: все они очень серьезно попачканы в преступных деяниях.

Все эти люди массово собираются в церкви на всякие православные праздники вроде Пасхи с целью поддержания старых знакомств и обзаведения знакомствами новыми. За всю Россию не скажу, но именно так обстоят дела в Питере и Москве.

под эгидой одной общей идеи (веры) найти общий язык всем этим людям не составляет никакого труда. Так они устраивают сходняки, например, каждую Пасху в конкретном соборе — у каждого свои тусовки. Как тут не вспомнить про масонскую ложу? Поп объединяет всех этих коррумпированных и криминальных людей, открывая им новые влиятельные знакомства, а стало быть и возможности, за что каждый из них щедро ему и платит помимо прочего дружбой, а стало быть и серьезным покровительством.

Как вы понимаете, просто придти в церковь и в лоб предложить попу поучаствовать в коррупционной схеме чревато. Все это происходит методом постепенного прощупывания (необходимо влиться в тусовку).

Воплощается в жинь эта схема как правило следующим образом: внезапно олигарх, судья, силовик или криминальный авторитет на исходе годов решил креститься. И вот он крестится, периодически начинает хаживать в храм и, по мере вливания в духовность, берет себе (обязательно берет) духовного наставника.

Они становятся корешами, он начинает ходит на всеразличные пасхи, в элитарные приходы, кишащие такими же, как он. Маховик раскручивается. Теперь он точно может быть уверен в своем духовнике (что не сдаст в случае чего и т.д.

) и под его прикрытием начинает проводить свои коррупционные делишки, а также находить в приходе новых партнеров и коллег по непростому ремеслу, после чего начинается все то, что описано в пунктах 1 и 2. А вы думали, с чем связан внезапный бум крещения в рядах сильных мира сего? Именно с этим и связан.

Да взять того же Березовского, который в один прекрасный день совершенно внезапно решил покреститься и стать постоянным завсегдатаем церквей! Вот и все, для чего нужна эта криминальная зона отчуждения, в которой волшебным образом легализуется преступность.

Ну, а про остальные методы добывания денег через выклянчивание известно всем… В качестве примера приведу лишь барыш, снимаемый попами с использования сирот.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d173f76dd89e600b6560ff2/5d2380bd4dd76c00ad1b630b

Что такое отмытие денег простыми словами и способы легализации дохода

Схемы отмывания денег примеры

Отмывание денег является существенной проблемой длялюбого государства. Процедура имеет несколько форм и этапов, но во всех случаяхсвидетельствует об одном – люди получают деньги противозаконным способом иуклоняются от ответственности. Рассмотрим подробнее, что означает данное понятиеи как отмывание выглядит на практике.

Определение понятия

Простымисловами «отмывание денег» – это их легализация. Люди создают фиктивныедокументы, организации и предприятия для видимости официального дохода.Но есть и другие способы. В отличие от обналичивания, «отмывка» связана снезаконной деятельностью, приносящей доход.

В данном случае речь, как правило,идет о крупных суммах, которые сложно вывести в законное русло безправдоподобного объяснения перед контролирующими органами.

К тому же обналичивание– это вывод безналичных денег в наличную форму, а отмывание часто предполагаетобратное: наличные вводятся на банковские счета для легализации, после чегомогут быть обналичены уже на законных основаниях.

При этом денежные средства конвертируются из наличнойформы в безналичную (к примеру, с помощью терминала мгновенной оплаты), и вобратную сторону (фиктивное получение приза по лотерейному билету илиприобретение выигрышного билета у законного хозяина, стоимость которого можетбыть больше самого выигрыша).

Сутьотмывания денег – сокрытие действительного источника заработка. А уход отуплаты налоговых платежей или обналичивание могут служить уже второстепенными иливспомогательными факторами. «Отмытые» средства используютсядля разного назначения – финансирования компании, личных нужд.

Необходимость отмыть деньги или иные материальныеценности может возникнуть при следующих обстоятельствах:

  1. Если денежный заработок получен в результатенезаконной деятельности, чтобы свободно использовать его на любые цели. Этоможет быть торговля запрещенными предметами, взятка, откат.
  2. Если организация скрывает нелегальную статью дохода, нарушающую законодательство, уходит от уплаты денежных средств государству в виде налоговых отчислений. Деньги «отмывают», отражая иной характер заработка, после чего инвестируют в бизнес.

Основные этапы отмывания денег

Отмытие денежных средств осуществляется в три этапа:

  1. Отслоение. Изначально деньги, полученные незаконным способом, «уводят» от их реального источника. Для этого средства выводятся за границу, переводятся на счета физических или юридических лиц.
  2. Размещение.Средства любыми доступными путями внедряются в легальный денежный поток. Какправило, на данном этапе у злоумышленника уже есть фиктивное подтверждениеисточника их заработка.
  3. Интеграция. Это завершающий этап, когда создается видимость правомерного обладания богатством. Владелец денежных средств может свободно снимать их, переводить на любые счета, приобретать различные предметы, недвижимость.

После прохождения трех основных этапов деньги вновьинвестируются в незаконную деятельность. Процесс может повторятьсянеограниченное количество раз или проводиться единожды, для легализации крупнойсуммы и ее дальнейшего расходования, например, взятки.

Иногда некоторые этапы пропускают. Например, еслиденьги сразу поступили на банковский счет, их внедрение уже не требуется. Ноэто рискованный шаг, так как банк обязательно поинтересуется происхождениемдохода и без документального подтверждения счет может быть заморожен.

Также не всегдапроводиться интеграция, то есть «отмытые» деньги остаются на разных счетах ииспользуются по мере необходимости. В ряде случаев ситуация требует выждатьопределенный срок, чтобы приступить к третьему этапу.

Но сокрытие истинногоисточника поступления средств и запутывание следов – обязательны.

Примеры схем по отмыванию денег

Преступники, как правило, хорошо разбираются во всехвопросах, связанных с отмыванием денег. Поэтому при разоблачении одной схемынезамедлительно разрабатывают новую. Приведем самые известные:

  • Через оффшоры. Таким способом можно отмывать даже очень крупные суммы. Через посредников в странах «налогового рая» открываются оффшорные счета, куда переводятся деньги. Затем их перечисляют на банковские счета третьих стран. Там они могут храниться, инвестироваться в недвижимость, ценные бумаги или другие объекты. Использование оффшорных компаний является широко известным методом легализации денег, так как валютный госконтроль этих организаций просто отсутствует. Плюс владельцам счетов гарантирована анонимность.
  • Через биткоины. Кошельки биткоинов или других криптовалют не считаются официальными платежными средствами в большинстве государств и являются анонимными. Поэтому их легко использовать для вывода денежных средств в любые страны, в том числе те, где криптовалютой можно пользоваться так же, как и обычными деньгами – оплачивать товары. Валюта с кошелька переводится на банковский счет и конвертируется в доллары, евро и т.д. Первоисточник дохода уже не известен.
  • Через ИП или организацию. Очень простая и сравнительно надежная схема – ведение фиктивного бизнеса. Посредники открывают кафе, бар, сеть платежных терминалов, розничные магазины и т.д. Независимо от потока реальных денежных средств, полученных от клиентов, в бизнес вводятся незаконные деньги. Отследить и вычислить их практически невозможно, а при своевременной уплате налогов и ведении документации подозрений не возникнет ни у банка, через который оборачиваются средства, ни у иных контролирующих органов.
  • Через структурирование капитала. Пример: большая сумма денег разбивается на маленькие доли, которые не вызовут подозрения у налоговой. Затем они переводятся через банковские карты посредникам, после чего они их снимают и передают изначальному владельцу, но уже в наличной форме за вычетом комиссионных. Например, сумма в размере 10 000 рублей, поступившая на счет/карту физлица, не вызывает подозрений. При этом в каждом банке можно открыть по картсчету и иметь их 10, 20 или 30.

Описанные схемы широко известны и в настоящее времямало используются в такой форме. Чтобы легализовать доходы, преступникивкладывают большие деньги и привлекают посредников. Отработанные методы видоизменяют и адаптируют под современныевозможности.

Например, на сегодняшний день уже встречаются случаи отмыва денегчерез электронные счета кошельков QIWI, WebMoney, Yandex.Money.

Ответственность и способы разоблачения

Чтобы борьба с отмывкой денег в стране былавысокоэффективна важно, чтобы между собой взаимодействовали такие органывласти:

  1. Законодательная.
  2. Исполнительная власть и Министерства.
  3. Судебная.
  4. Правоохранительные органы.
  5. Финансовая разведка (все ее подразделения).
  6. Контрольно-надзорные, во главе с Центробанком.

Банковский сектор наиболее уязвим, так как являетсяосновным инструментом при перемещении денег на оффшорные счета, кошелькикриптовалют, электронных денег.

Поэтому банки должны знать своих клиентов,честно и прозрачно вести деятельность и грамотно определять финансовые риски.Также известны случаи, когда управление финучреждений состояло из преступников,активно отмывающих деньги.

По этой причине взаимодействие различных органоввласти очень важно, так как позволяет жестче контролировать работу банков.

На территории Российской Федерации с 7.08.2001 года действует закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он позволяет банкам «замораживать» счета и проводить расследования о возникновении денежных средств.

Формальнофинучреждения проводят проверку денежных поступлений на суммы, превышающие 600тыс. рублей, а также сделок с недвижимостью, сумма которых превышает 3 млнрублей.

Работники банковского учреждения обязаны оповеститьоб этом Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Кромеэтого, в законе указано, что банкам строго запрещается открывать счета напредъявителя, совершать переводы размером больше 30 тыс. руб.

, а такжепроводить операции по обмену валюты на сумму от 15 тыс. руб. без предоставленияклиентом действующего паспорта.

На практике внимание банков более пристально – подозрениевызывают регулярные поступления меньших, одинаковых сумм (например, получениеоплаты за неофициальную аренду жилья), единоразовые денежные поступления и/илипереводы, превышающие обычные лимиты. Например, если на счет физлица регулярнопоступает зарплата в размере 30 тыс. рублей, после чего внезапно зачисляетсяперевод в 300 тыс. рублей. При его выводе на иной счет банк может потребовать подтвердитьисточник дохода, причем, документально.

Отслеживают движение денег нетолько банковские учреждения. Есть еще ряд организаций, которые обязаныдокладывать в контролирующие органы о транзакциях клиентов.

Например,страховые, инвестиционные компании, а также фирмы, которые занимаются покупкойи продажей изделий из золота, прочих драгметаллов.

В этом списке и агентстванедвижимости, и многие другие организации и учреждения, через которые проводятсясделки на крупные суммы.

Намировом уровне отмывание денег контролируется «Группой разработки финансовыхмер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ)», созданной еще в 1989 году.На данный момент в нее входит 35 государств-участников и две международныекомпании. Россия стала ее членом в 2003 году.

Суммы штрафов и статьи УК РФ

Чтобы предотвратить преступления в РФ предусмотренотри основные уголовные статьи, по которым привлекаются нарушители:

  1. Статья174 Уголовного Кодекса – легализация денежных средств или иного имущества,приобретенных преступным путем.
  2. Статья 174.1 Уголовного Кодекса –легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом врезультате совершения им преступления.
  3. Статья 175 Уголовного Кодекса – приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем.

В зависимости от характера сделки при доказательствефакта отмывания денег применяют и другие меры, предусмотренные УК РФ.

По вышеуказанным статьям действуют разные вариантынаказания виновных лиц:

  1. Взыскание штрафа суммой от 120 тыс. руб. до 1 млн. руб.
  2. Принудительное привлечение к общественным работам сроком от 24 до 60 месяцев.
  3. Тюремное заключение – на срок 2 – 7 лет.
  4. Ограничение свободы без тюремного заключения – не более чем на 24 месяца.
  5. В качестве дополнительного наказания иногда применяется запрет на осуществление определенной деятельности и штрафные санкции.

Последствия для страны и экономики

От ведения незаконной деятельности в первую очередьшироко процветает преступность и коррупция. Криминальные структуры находятспособы вывода денег либо других материальных ценностей и вновь инвестируют ихв свое развитие и укрепление.

Взяточничество наносит урон социальной жизнилюдей, ущемляет права честного бизнеса. Страдает и бюджет страны,недополучающий средства в виде налоговых отчислений, но когда речь идет окриминальном бизнесе, данный ущерб является меньшим из зол.

На государственном уровне вводятся соответствующие мерыпо борьбе с отмывкой денег и прочих материальных активов в любой форме, этотребует инвестиций за счет бюджета.

Легальный бизнес терпит финансовые убытки,так как часть мощностей уходит на отчетность и налогообложение.

Например,введение онлайн-касс, позволяющих ИФНС отслеживать все транзакции ИП или ООО,требует денег и на приобретение оборудования, и на его обслуживание.

История зарождения понятия «отмывание денег» беретсвое начало с того момента, как государства ввели ограничения на различные видыбизнеса, стали вести борьбу с преступностью.

Нужно понимать, что всепредпринимаемые правительствами меры направлены на сокращение нелегальногозаработка денег и пресечение криминальных структур.

Последние, имея финансы, способнынанести урон целым странам и каждому человеку в отдельности.

Источник: https://finansy.guru/ekonomika-i-rynki/dengi/otmyvanie.html

Отмывать деньги через криптовалюты? Сначала почитайте законы

Схемы отмывания денег примеры

Сразу нужно прояснить, что наша команда не поддерживает отмывателей денег и финансирование терроризма. Законы, которые препятствуют финансовым преступлениям, нужны обществу. Но есть проблема, что они имеют последствия и для законопослушных граждан. Независимо от ваших убеждений, знать и понимать факты просто необходимо, ведь незнание не освобождает от ответственности.

Читайте в статье

Эту статью написана после внесения дополнений в конгрессе США «S.1241: Модернизация законов о противодействии отмыванию денег и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма».

Слушание в Комитете США состоялось 28 ноября 2017 года во главе с сенатором Чаком Грассли. В нем принимали участие чиновники, несколько свидетелей со стороны сообщества, один был из Coinbase. Слушание предлагало факты и статистику, как преступные организации отмывают триллионы долларов.

Что такое BILL S.1241?

S.1241: Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма 2017 года — законопроект США, разработанный для обновления устаревших законов о борьбе с отмыванием денег.

Законы о борьбе с отмыванием денег изначально созданы, чтобы кокаиновые бароны не легализировали свои деньги. S.1241 призван модернизировать закон что предоставит правоохранительным органам больше инструментов для судебного преследования и закрытие лазеек в праве. S.1241 также добавляет раздел 13 о криптовалютах.

А именно, к закону добавлено:

  • Устраняет пробелы в действующих законах по борьбе с отмыванием денег.
  • Усиливает полномочия прокурора.
  • Криминальное преступление, если вы лжете банку.
  • Накладываются санкции для банков, которые не отвечают на запросы от правоохранительных органов.
  • Меры по улучшению связи между банками и облегчению отчетности о подозрительной деятельности.
  • Увеличивает срок наказания от 5 до 10 лет для лиц, которые контрабандой вывозят более 10 тысяч долларов в США и за границу.
  • Уточняет правила перемещения денег в США и из США для уклонения от налогов.
  • Разъясняет правила по фирмам-однодневкам и людям, которые пытаются отмыть деньги через сложные бизнес-структуры.
  • Изменяет статус «цифровых валют» и определяет его как «финансовый инструмент» (раздел 13).

Закон в России

В России интерес к чужому богатству не так стабилен, как на Западе. Но законы также имеются. Занимается борьбой Федеральная служба по финансовому мониторингу, которая соответствует принципам глобальной организации ФАТФ (FATF). Главный закон страны: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Насколько глобальна проблема отмывания денег?

Сенаторы на слушании в Конгрессе США представили убедительные статистические данные о неэффективности действующих законов о противодействии отмыванию денег в США и во всем мире. 99,99% от незаконного отмывания денег проходят мимо следствия.

Международный валютный фонд подсчитал, что отмывание денег составляет примерно 2–5% мирового ВВП каждый год, или примерно от 1,5 до 3,7 триллиона долларов в 2015 году: почти размер федерального бюджета США.

Аналогичным образом Управление ООН по наркотикам и преступности провело исследование для определения масштабов оборота незаконных средств.

По данным Управления, доходы от преступной деятельности в 2009 году составили 3,6% от глобального ВВП, примерно 2,7 трлн. долларов.

Всемирный банк и МВФ считают, что каждый год отмывается от 2,17 до 3,61 триллиона долларов США. Преступники готовы тестировать новые методы отмывания денег и находятся в числе первых пользователей новых технологий. Из-за этого должны развиваться законы о противодействии отмыванию денег.

Кэтрин Хаун Родригес, член совета директоров Coinbase

Почему новые правила США касаются держателей криптовалюты?

В разделе 13 излагаются правила регулирования биткоина и альткоинов, когда дело касается перемещения денег внутри страны и за ее пределами. Если говорить проще, S.

1241 добавляет цифровую валюту к финансовым институтам и включает ее вместе с цифровыми биржами и обменниками в перечень финансовых инструментов. Это поднимает вопрос о том, что определяется под «цифровой валютой». Логика говорит, что правительство рассмотрит биткоин и другие криптовалюты как «цифровую валюту».

Если это так, то от владельцев монет могут потенциально потребовать соответствия правилам отчетности.  А они таковы (для США):

Регулируется это BSA, Законом о регистрации валютных и иностранных операций, финучреждения должны сотрудничать с правительством США в случаях подозрения на отмывание денег и мошенничество. Значит,  что для любого движения «цифровой валюты» более 10 000 может потребоваться отчет.

Еще это означает, что каждый раз, когда вы переезжаете границу с большой суммой в криптовалюте, вам, возможно, придется сообщить об этом, идти через красный коридор и декларировать. Скрывать это в таком случае преступление.

В Америке уже отдано распоряжение усилить пограничный контроль и разработать инфраструктуру для обнаружения держателей.

Вопрос резонный: криптовалюту я не вожу с собой, это адреса на блокчейне. Как я могу перевозить их через границу? Даже сид на бумаге не является суммой моих монет!

Не знаю, насколько логика будет работать на таможне, но некоторые трейдеры удаляют с телефонов и ноутбуков кошельки и другие программы, связанные с криптовалютами, когда пересекают границы.

Примерный ответ уже есть: многие из сегодняшних финансовых инструментов работают таким образом. Если у вас есть доступ к онлайн-банку на телефоне или возможность снимать деньги с кредитных карт, и это превышает 10 000 долларов, то вы тоже перевозите цифровую доступную валюту через границу.

Также усиливается контроль за биржами и обменниками.

Рекомендации FATF — Recommendations 2018

Рекомендации даны развернуто в оригинальном документе. Мы приводим краткие тезисы:

  1. Страны должны оценивать риски отмывания денег и финансирования терроризма, назначать ответственные органы. Финучреждения также должны снижать такие риски самостоятельно.
  2. Действия по AML/CFT должны быть скоординированы.
  3. Венская и Палермская конвенция относят отмывание денег к преступлению, станы должны квалифицировать это деяние так же.
  4. Законы должны обеспечить возможность для уполномоченных органов замораживать подозрительные счета, конфисковать средства и прочее.
  5. Финансирование терроризма должно классифицироваться как преступление.
  6. У страны должны быть механизмы финансовых санкций против терроризма и его пособников.
  7. Санкции накладываются на лицо/организацию, финансирующую оружие массового уничтожения.
  8. Некоммерческие организации должны контролироваться государством, чтобы через них не финансировался терроризм/отмывались деньги.
  9. Должна проходить проверка клиентов банковских учреждений. Нельзя открывать счета фиктивным лицам, на явно поддельные документы.
  10. Финансовые учреждения должны хранить все данные по операциям клиентов минимум пять лет.
  11. Публичные должностные лица (иностранные) должны тщательно проверяться.
  12. Банки-корреспонденты должны быть благонадежными и соблюдать эти же рекомендации.
  13. Услуги перевода денег и ценностей должны лицензироваться.
  14. Оценивать риски с появлением новых технологий.
  15. Электронные переводы должны сопровождаться полной информацией о клиенте.
  16. Можно полагаться на благонадежную третью сторону.
  17. Меры по борьбе с ПОД/ФТ применяются и компанией, и ее филиалами.
  18. Сделки с представителями стран с высоким риском финансирования терроризма/теневой экономики должны идти на особом контроле.
  19. Подозрительные транзакции отслеживаются, о них докладывается в органы.
  20. Сотрудники финансовых учреждений не должны предупреждать подозреваемых.
  21. DNP, установленные нефинансовые предприятия и профессии, которые должны проверять клиентов и хранить данные: казино, недвижимость, дилеры драгметаллов, камней, адвокаты и нотариусы (когда осуществляют сделки от лица клиента), трастовые компании.
  22. Эти УНПП должны сообщать о подозрительных клиентах.
  23. Юридические компании должны быть прозрачны.
  24. То же для УНФПП.
  25. Правительство страны должно обеспечить выполнение компаниями рекомендаций ФАТФ.
  26. Правительство страны должно обеспечить выполнение финансовыми образованиями рекомендаций ФАТФ.
  27. Надзорные органы должны иметь достаточные полномочия, чтобы проводить мониторинг и пресекать ситуации, связанные с отмыванием денег.
  28.  Казино особо контролируются, преступники не должны допускаться к владению долями в компаниях.
  29. В стране должна быть финансовая разведка.
  30. По финансовым преступлениям должны проводиться соответствующие расследования.
  31. Компетентные органы при расследовании преступлений должны получать широкий доступ к различным данным (в том числе прослушка).
  32. Должна идти борьба с курьерами наличных — лицами, которые перевозят наличные деньги через границы без декларации.
  33. Нужно вести статистику с результатами деятельности в этом направлении.
  34. Обратная связь уполномоченных органов с финансовыми учреждениями.
  35. Те, кто не выполняет требования ПОД/ФТ, попадает под санкции.
  36. Странам нужно присоединиться к конвенциями по проблеме отмывания денег.
  37. Страны должны помогать друг другу в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием средств.
  38. Страны должны выполнять экстрадицию по названным выше причинам.
  39. Все должны сотрудничать и искать новые способы взаимодействия во благо.

Схемы отмывания денег через биткоин

  • По отчету DEA, многие китайские фирмы, используемые в отмывании, теперь предпочитают принимать биткоин. Он широко популярен в Китае, потому что может использоваться для анонимного переноса средств за рубеж, обходя контроль Китая за капиталом.
  • Сторонние брокеры без посредников помогают упростить трансграничные транзакции. Вне биржи переносятся миллионы долларов в биткоине через международные границы, как часть схемы вывоза капитала.
  • Открыть фирму, которая принимает биткоин, и покупать у себя, получая законный доход со своего магазина.

Но конкретно в биткоине наоборот меньше грязных денег, ведь все транзакции записаны в публичной книге!

Но другие характеристики криптовалют говорят обратное:

  • Биткоин-адреса и протокол не требуют идентификации клиента.
  • Криптобиржи не так строго регулируются, как обычные, которые по закону обязаны хранить надлежащую документацию своих клиентов.
  • Такие устройства, как микшер или тумблер, смешивают несколько транзакций вместе, что затрудняет отслеживание определенного адреса.
  • Транзакции могут выполняться через сеть TOR, которая направляет веб-трафик через несколько нод, тем самым скрывая реальный IP-адрес.
  • Трудно определить, в какой юрисдикции должно проводиться уголовное расследование, если таковое имеется, поскольку сделка может распространяться по нескольким странам и организациям.
  • Трудно определить, какой закон о противодействии отмыванию денег и соблюдение должны применяться, когда сделка идет по нескольким странам.
  • В большинстве стран законы еще не разработаны.

Реальные примеры отмывания денег через биткоин

  • По обвинению в отмывании денег в греческой тюрьме находится Александр Винник. Российский оператор биткоин-биржи BTC-e получил обвинение в отмывании денег, включая средства с Mt Gox. Через биржу проходили деньги, полученные от взломов, наркотиков и прочих незаконных способов.
  • Микшеры криптовалют используют для заметания следов, в том числе для отмывания денег. Говорят, что ФСБ уже имеет некоторые разработки по отслеживанию этих запутанных транзакций.
  • Транзакции в Deep web, которые выполняются через TOR, при должной осмотрительности невозможно отследить. Через Silk Road незаконные средства обменивались на нужные товары. Конечно, там никто не думал, откуда у заказчика деньги.
  • В 2016 году в Голландии были арестованы 10 человек за отмывание денег через биктоин.
  • В 2018 году по отчетам CipherTrace AML отмыто уже в три раза больше средств, чем в 2017. FATF собирается создать отдельные рекомендации для криптовалютных бирж.

Модели отмывания денег через Интернет

Если вам интересно, вот некоторые способы цифрового отмывания денег, не только через биткоин. Мы приводим их без подробностей по понятными причинам: не раздаем инструкции по незаконными действиям.

eCache: Некоторые виртуальные валюты, такие как eCache, полностью анонимны.

По словам его операторов, eCache не связывает человека с транзакциями; он работает как сертификат цифрового носителя (DBC), который может быть передан другой стороне, как и любые другие данные в Интернете.

Есть и другие анонимные криптовалюты. Для биткоина есть Dark Wallet: кошелек, который помогает BTC стать полностью анонимным.

Crowdfunding можно использовать для отмывания денег несколькими способами. Например, эмитент может вступить в сговор с инвесторами для обмена денег на ценные бумаги.

Согласно новому отчету FINCEN, в отчетах о подозрительной деятельности были выявлены случаи незаконного использования платформ сбора средств с толпы для отмывания денег, возможного финансирования терроризма, мошенничества с кредитными картами, кражи личных данных, схем фишинга и злоупотреблений со стороны компании.

Схема — положить деньги на кредитные карты с подставными данными, открыть с них кошелек и делать покупки онлайн.

Возврат акций в цифровой форме: облигации на предъявителя выпускаются как бумага и подлежат оплате держателем инструмента. Следовательно, их право собственности не регистрируется эмитентом, что удобно для преступников при перемещении средств.

ММОРПГ: многие игроки используют виртуальные валюты в MMORPG. Преступники используют виртуальные валютные системы в этих играх для отправки виртуальных денег партнерам в другой стране.Популярные игры для такого типа схем — Second Life и World of Warcraft.

Фирмы-консультанты: якобы покупаются информационно-консультационные услуги у иностранной фирмы.

https://www.youtube.com/watch?v=hYiBLLHsRsA

В норме использовать сразу несколько методов. Как видите, биткоин не единственное возможное средство для отмывания денег.

Telegram ВКонтакте Яндекс Дзен

Конвертер криптовалют

Крипта с банковской карты – как?

Источник: https://crypto-fox.ru/article/otmyvanie-deneg/

Нацбанк раскрыл 7 основных схем отмывания денег – Финансовый клуб

Схемы отмывания денег примеры

Национальный банк раскрыл основные схемы сомнительных операций клиентов банков, с которыми должен бороться финмон. Их семь. Директор департамента финансового мониторинга НБУ Игорь Береза рассказал суть этих операций.

Схема № 1 – «Выведение капитала»

Пять украинских юрлиц продают товар на экспорт четырем иностранным юрлицам. Условия внешнеэкономического контракта предусматривают расчеты через банк за поставку товара в долларах – $22 млн.

Один из клиентов вносит изменения в контракт: валютой расчета вместо доллара США становится польский злотый. Прописанный курс ниже рыночного в 3-10 раз.

Из-за нерыночного курса вместо $22 млн в Украину поступает 12 млн польских злотых, или $3 млн.

Невидимые наличные. К чему приведет появление цифровой гривны

«Недополученная выручка составила $19 млн. Схема позволила вывести деньги из Украины, что в свою очередь имело влияние на спрос/предложение валюты и курс. Все контракты передавались в банк. Банк их видел, фиксировал нерыночные курсы и проводил операции. Фактически он снял операции с валютного контроля, не предоставляя информацию в ГФС», – рассказал Игорь Береза.

Схема № 2 – «Обнал»

Группа из 42 физлиц сняла с платежных карт 111 млн грн для расчетов в командировке: каждый по 2,6 млн грн. Изначально эти 111 млн грн поступили на счета двух фирм как оплата за зерно, строительные работы, маркетинговые услуги. Эти фирмы в то же время не имели лицензии на строительство, также у них не было трудовых отношений с этими физлицами (только 9 человек имели приказы о командировке).

ПриватБанк заблокировал схемные операции на 880 млн грн

Нацбанк считает, что банк должен был остановить эти схемные операции, поскольку наличные снимались в особо крупных размерах, юрлица были его клиентами, и банк не проверил лицензии клиента на указанные операции. «Наличные операции являются законными. Но вопрос в том, что во многих случаях проводится схема, когда незаконная цель проведения наличных операций маскируется под законные возможности», – говорит Игорь Береза.

Схема № 3 – «Коррупционная»

Госпредприятие, учрежденное Минэнерго, провело тендер на закупку защиты теплообменных турбин за 51 млн грн. Часть этих средств пошла на закупку оборудования, а большая часть денег (27 млн грн) была обналичена директором и главным бухгалтером компаний как финансовая помощь и займы.

Компании, которые участвовали в тендере, фигурируют в уголовных делах.

Перевод филиалом госпредприятия средств в особо крупных размерах в пользу юрлиц, которые являются фигурантами уголовных дел, и обналичивание средств в особо крупных размерах являются теми признаками, которые должны были побудить банк остановить схемную операцию.

Схема № 4 – «Котел»

«Исторически так сложилось, что незаконные операции «обнала» проводились через банковскую систему. Поскольку сейчас Национальный банк уделяет большое внимание этому вопросу, то мы видим улучшение контроля как на уровне банковской системы, так и реакции компаний, которые злоупотребляют этим и пытаются сейчас не инкассировать наличные», – рассказал Игорь Береза.

Читайте: НБУ за квартал выдал 290 э-лицензий на вывод валюты

Но потребность экономики в кэше все еще огромная. В схеме участвуют компании, продающие товары и услуги за наличные, а также компании, которые работают по безналу, но им нужны наличные. В одном из банков в таком «котле» работали более 200 компаний.

Компании, которые продавали свою наличную выручку вместо процедуры классической инкассации, получали 4 млрд грн в безналичной форме якобы за продажу сигарет, фруктов или секонд-хенда. Тогда как компании-покупатели по факту получали не купленные сигареты, а кэш на идентичную сумму.

К банку была применена санкция Нацбанка за вовлечение в обслуживание фиктивных компаний.

Схема № 5 – «Фиктивные доходы»

В Украине действует электронное декларирование доходов ряда категорий лиц, и часто требуется информация об источнике происхождения денег. Чтобы «нарисовать» фиктивный доход физлицу, нанимаются профессиональные посредники. Суть схемы. Банк предоставляет кредиты компаниям, которые покупают ценные бумаги у других компаний.

Они потом предоставляют финансовую помощь физлицам, которые также покупают ценные бумаги. После продажи ценных бумаг физлица имеют возможность задекларировать доход от продажи ценных бумаг. Эти операции прогонялись по кругу: в течение суток за 81 млн грн были куплены ценные бумаги на 300 млн грн, поскольку такие операции прогонялись семь раз.

«Эти доходы потом фигурировали в декларациях отдельных физлиц. Клиентами были публичные деятели», – сообщили в Нацбанке.

Схема № 6 – «Получение наличных»

Группа компаний через банк оплачивали сбор вторичного сырья для дальнейшей переработки. Якобы они купили 612 тыс. т. «Для перевозки такого объема сырья ежедневно понадобилось бы 284 КАМАЗа», – говорят в НБУ.

Вторсырье «сдавало» ограниченное количество лиц, в том числе известные люди, и даже певица, которая якобы сдавала бутылки и макулатуру. По этой схеме банк выдал «на руки» 3,9 млрд грн.

Нацбанк оштрафовал этот банк, а руководителя отстранил.

Схема № 7 – «Наличные без наличных»

Еще один пример конвертации безналичных средств в наличные без инкассации. Группа юрлиц по безналу оплатила поставку газа, а газовые компании накупили на 737,7 млн грн по безналу скретч-карт на пополнение мобильной связи. В реальности скретч-карты продавались физлицам за наличные, но кэш на их счет не поступал. Руководитель этого банка также был отстранен НБУ.

Благие намерения

Обнародование этих схем должно побудить банки ими не заниматься. «Думаю, что меры НБУ, связанные с публикацией этой информации, будут иметь чисто воспитательный эффект», – считает член Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран.

«Открытие информации о нарушениях объясняет населению и бизнесу, какие банки склонны нарушать правила игры, подвергая остальных своих клиентов операционным рискам.

С другой стороны, такая практика будет способствовать снижению количества нарушений в долгосрочной перспективе, так как репутация – ключевой актив в банковском бизнесе, и сейчас банки склонны защищать ее всеми силами», – говорит финансовый аналитик компании YouControl Роман Корнилюк.Активность НБУ в этом направлении не случайна.

С осени 2017 года НБУ усилил требования к обязательному финансовому мониторингу банками операций клиентов на сумму свыше 150 тыс. грн. В работе банков был внедрен риск-ориентированный подход.

Если раньше банки на ежеквартальной основе находили рисковые финансовые операции и уведомляли о них Госфинмониторинг, то теперь они должны выявлять их «на постоянной основе» в режиме онлайн – еще до проведения операции. Проверка должна начинаться на этапе заполнения клиентом анкеты. Банки должны проверять источники происхождения подозрительных доходов клиентов.

Крупные штрафники

С введением риск-ориентированного подхода усилились меры влияния к банкам. Если по итогам 2016 года по финмониторингу было оштрафовано 28 банков на сумму 9,3 млн грн, то в 2017-м сумма штрафов выросла до 67,6 млн грн. Всего было оштрафовано 15 банков из 47 проверенных, то есть каждый третий.

«С одной стороны, выросли штрафы, а с другой – у нас теперь нет необходимости отзывать лицензии, как это было 2015-2016 годах. Мы уже не видим такой рисковой деятельности в банковской системе. В тех банках, в которых мы забирали лицензии, 70-90% операций были схемными и носили оттенок отмывания средств.

Сейчас же остались отдельные банки, которые объединяют бизнесовые операции с небизнесовыми. Причин несколько: либо это делается специально банками, либо по незнанию своего клиента», – объясняет Игорь Береза.

По его словам, многие банки, которые попали под штрафы, оказались не готовы бороться со «схемщиками», которые к ним пришли. «Большая сумма штрафов – это была реакция на вызов, когда отмывочные компании пошли в системные банки. Они оказались просто не готовы к этому.

У них не было таких клиентов раньше, поскольку они были в меньших банках, но теперь они улучшают процедуры контроля, и мы видим положительные изменения», – говорит Игорь Береза.

Читайте: Трудовые мигранты спасают курс гривны

В I квартале 2018 года Нацбанк уже оштрафовал пять банков из семи проверенных. При этом более активно НБУ начал применять такую меру, как отстранение руководителя банка без права занимать руководящие должности в банковской системе в течение 10 лет.

«Есть несколько мер влияния к банкам. Одной из таких мер, которой мы активно пользуемся, является отстранение руководителя. Мы прибегаем к ней, когда принимается во внимание тот факт, что размер штрафа не угрожает тому объему схем, который мы выявляем.

Таким образом, мы даем сигнал рынку и создаем условия, чтобы руководство сознательно не шло на такие нарушения.

Если руководители банков будут понимать, что за рисковую деятельность по финансовому мониторингу есть возможность отстранения с невозможностью занимать руководящие должности в течение 10 лет, то это хуже любого штрафа», – отметил Игорь Береза. Под эту санкцию попали глава ТАСкомбанка Екатерина Мелеш и глава банка «Украинский капитал» Александр Тихомиров.

Воспитательные мерыФинансовые эксперты поддерживают усиление требований Нацбанка по финмониторингу.

«Регулятор использует упомянутый набор санкций, направленных на предупреждение повторения нарушений со стороны участников рынка, для утверждения серьезного отношения банков к требованиям НБУ в условиях новых правил игры», – подчеркивает Роман Корнилюк.

Он называет две причины ужесточения требований и санкций.

«Во-первых, регулятор усиливает мониторинг к рисковым операциям банков, борется с отмыванием средств и финансированием терроризма, а также схемами вывода капитала в контексте глобальных трендов усиления контроля за финансовыми потоками, таких как AML, KYC, BEPS.

Во-вторых, НБУ продолжает наверстывать упущенное за десятилетия более лояльного или формального подхода к финмониторингу, развивая новую систему контроля за нарушителями законодательства и усиливая институциональную способность», – перечисляет аналитик.

Виталий Шапран считает, что Нацбанку лучше показательно наказывать штрафами, чем сразу отзывать лицензию у банка. «Такие банки лучше не закрывать, а штрафовать, это будет куда выгоднее для бюджета и показательно для остальных банков», – говорит он.

Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viberи .

Источник: https://finclub.net/analytics/natsbank-raskryl-7-osnovnykh-skhem-otmyvaniya-deneg.html

Selsovet-jurist
Добавить комментарий