Особености страхования каско

Содержание
  1. Виды КАСКО страхования
  2. Особенности КАСКО страхования
  3. Виды страхования КАСКО
  4. Полис полной страховки КАСКО
  5. Частичное страхование КАСКО
  6. Виды полисов КАСКО по способам выплаты
  7. Что влияет на стоимость полиса
  8. Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)
  9. Виды страхования автомобиля по КАСКО в 2018 году
  10. Что такое договор КАСКО
  11. Что влияет на стоимость договора
  12. Особенности добровольной защиты
  13. Разновидности КАСКО
  14. Полное
  15. Частичное
  16. Агрегатная и неагрегатная сумма по КАСКО
  17. Полис с франшизой
  18. Каско в рассрочку
  19. Что такое телематика по КАСКО
  20. Популярные программы страхования
  21. Преимущества и недостатки КАСКО
  22. Виды страхования по каско
  23. Что такое КАСКО?
  24. Виды страховок
  25. Понятие агрегатной и неагрегатной суммы
  26. Какие программы пользуются спросом
  27. Как правильно выбирать страховку?
  28. Автострахование КАСКО: что это такое, расшифровка, для чего нужен полис АВТОКАСКО на машину
  29. Чем автострахование КАСКО отличается от ОСАГО?
  30. Для чего нужна страховка АВТОКАСКО?
  31. Какие существуют виды КАСКО?
  32. От чего зависит стоимость автостраховки?
  33. Порядок оформления страхового полиса
  34. Как получить возмещения при наступлении страхового случая?
  35. Почему СК может отказать в выплате компенсации?

Виды КАСКО страхования

Особености страхования каско

В отличие от полиса ОСАГО (так называемой «автогражданки»), являющегося обязательным видом страхования, полис КАСКО — необязательная добровольная страховка, позволяющая водителям обезопасить себя от непредсказуемых и незапланированных затрат при несчастных случаях и ДТП.

Данный вид страховки часто запрашивается при оформлении автокредитов на полный срок предоставления займа, благодаря чему она становится все более востребованной у владельцев всех видов транспортных средств.

КАСКО — в международной практике юридический термин, обозначающий страхование различных видов транспорта, от легковых авто до спецтехники и самолетов. На ответственность водителей, безопасность пассажиров и грузов данный вид полисов не распространяется.

Особенности КАСКО страхования

Несмотря на то, что данный вид страхового полиса имеет более высокую стоимость, он становится все более популярным, поскольку:

  • при подписании контракта водитель быть уверен в том, что ему будет компенсирован ущерб, в случае уничтожения, угона, повреждения автомобиля;
  • в полисе учитываются максимальное количество рисков, поскольку он обладает широким спектром услуг;
  • полис возмещает ущерб, даже если виновные лица ДТП или угона не выявлены;
  • он дает возможность компенсирования ущерба в случае ошибки владельца авто;
  • компенсация зачисляется не третьим лицам, как при страховании «автогражданки», а владельцу авто — выплаты производятся наличными или на карту;
  • при желании владельца возможна передача документов на станцию технического обслуживания и оплаты ремонта транспорта за счет страхователя.

Случаи возможного отказа выплаты компенсации компанией-страхователем:

  • нарушение контракта автовладельцем;
  • намеренное нанесение вреда транспортному средству самим владельцем или членами его семьи;
  • использование неисправной машины;
  • несоблюдение требований безопасности: противопожарной или при перевозке опасных грузов;
  • управление транспортом лицами без водительского удостоверения, кроме случая угона;
  • нетрезвое состояние за рулем;
  • если страховой случай произошел за границей;
  • повреждения транспорта в результате терактов, решения властей, военных действий, массовых волнений.

Различия в оформлении в разных компаниях касаются следующих моментов:

  • список требуемых документов;
  • условия выезда аварийного специалиста;
  • бонусные и дополнительные услуги;
  • франшиза и ее виды;
  • уменьшение или сохранение размера компенсации при наступлении страхового случая.

Виды страхования КАСКО

Чтобы избежать в будущем проблем и получить справедливое возмещение ущерба по КАСКО, следует разобраться в разновидностях и определиться по главным моментам договора страхования.

Все компании-страховщики предлагают выбор пакетов различных по набору услуг и стоимости:

КритерийВиды страхования
по набору рисков
по способу выплат
  • агрегатное;
  • неагрегатное;
  • с франшизой.

Полис полной страховки КАСКО

Отличается высокой стоимостью, которая компенсируется гарантиями возмещения в максимальном количестве страховых случаев, от всех неприятностей, при ДТП любого вида, а также предоставлением бонусных услуг. Он предусматривает страхование от основных рисков или различных их комбинаций:

  • угон;
  • взрыв,
  • хищение;
  • возгорание;
  • ущерб;
  • вандализм;
  • поджог;
  • опрокидывание;
  • столкновение с препятствием;
  • затопление;
  • наезд на препятствие;
  • провал под лед;
  • падение с высоты;
  • переворачивание.

Дополнительные услуги:

  • вызов юриста;
  • такси;
  • психологическое консультирование;
  • услуги эвакуатора;
  • пользование машиной на время ремонта собственной.

Обычно полное КАСКО заключается на 1 год. Также возможно его заключение на 6 месяцев, но это невыгодно для автовладельца, поскольку разница в стоимости составляет лишь 30% .

Частичное страхование КАСКО

По данному виду страхования владелец транспорта может выбрать только главные риски. В большинстве случаев оно включает и подразумевает страхование только от ущерба, а страхование от угона и хищения не предусмотрены. В результате сужения спектра услуг значительно снижается стоимость самого полиса.

Термин «ущерб» предусматривает повреждение или уничтожение транспорта в результате всех остальных рисков.

Частичное КАСКО подходит для транспортных средств, хорошо защищенных от угона — если они хранятся на надежно охраняемой стоянке или гараже, оснащены системами защиты и не входят в список самых угоняемых машин. Страхование только от хищения и угона встречается нечасто.

Компании предлагают уже готовые варианты частичного страхования, поэтому стоит продумать и выбрать наиболее подходящий для конкретного транспорта и владельца. Частичный вид договора страхования предусматривает срок от одного месяца до нескольких лет.

Виды полисов КАСКО по способам выплаты

  • Неагрегатный вид страховки обозначает получение полной суммы средств, компенсирующей ущерб столько раз, сколько возникнет необходимость.
  • Агрегатный вид предусматривает, что при следующем возникновении страхового случая выплаты уменьшаются на сумму полученную ранее. Агрегатный вид полиса дешевле и составляет подходящий вариант для опытных водителей.
  • При страховании с франшизой оговаривается фиксированная сумма, которую оплачивает сам владелец авто, а страховая компания оплатит в счет возмещения ущерба лишь недостающую сумму, только в случае, если фиксированной суммы не хватает на ремонт машины. Стоимость такой страховки невысокая. По некоторым программам франшиза вступает в действие со второго или третьего случая за год. Вариант подходит опытным и аккуратным водителям.

: Франшиза при страховании КАСКО

Важно. При КАСКО авто страхуется на сумму, которая не должна быть выше его рыночной стоимости. Любое возмещение ущерба по страховке не может превышать этих пределов. Страхование машины проводится на сумму, в которую оценена машина владельцем или страховщиком — тут также существуют разные варианты оговорённые в контракте.

Недавно появился еще один вариант страхования — с 50% оплатой.

Оплачивая только половину стоимости полиса, владелец авто, в случае аварии или хищения, получает выплату страховки с вычетом недоплаченной суммы.

Такой вариант представляет собой вид неполноценного страхования — если стоимость ущерба не превышает размеры неоплаченной суммы, владелец не получает компенсации от компании-страховщика.

Другие детали

Условия и стоимость данного вида страхования не прописаны конкретным нормативным актом или отдельным законом (как при «автогражданке»). Они формируются страховыми компаниями согласно закону РФ « Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Посему правила различны не только у разных страхователей, но и в рамках даже одной компании. Проценты, коэффициенты и расценки определяются чаще на основе статистических данных по угонам и происшествиям, и диктуются условиями на рынке страховых услуг.

Что влияет на стоимость полиса

  • возраст авто;
  • стоимость транспортного средства;
  • вид страхового случая.

Если возраст транспорта превышает 7 лет, проблематично найти компанию-страхователя, при этом стоимость полиса будет намного выше, чем у авто с возрастом 2-3 года.

Некоторые кампании включают в договор пункты, позволяющие невыплату компенсации, в случае возникновения аварии в течение периода страхования, если автомобиль вышел из возрастной категории, оговоренной в контракте.

Стоимость страховки для дорогих марок авто очень высока и не все компании занимаются их страхованием.

Хищение и угон квалифицируются Уголовным Кодексом РФ разными статьями, также и страхователем они квалифицируются как разные риски, что влечет разную стоимость полисов.

До заключения договора обязательно тщательно ознакомиться со всеми его пунктами, чтобы не было никаких неясных моментов. Особенное внимание следует обратить на пункты в договоре о действиях автовладельца при наступлении страхового случая:

  • что предпринимать, если нет возможности вызвать аварийного комиссара в течение 15 минут;
  • каковы требования к фиксированию повреждений авто;
  • в течение скольких дней предоставляются справки о ДТП в страховую компанию, поскольку иногда их получение в государственных органах занимает больше недели.

КАСКО страхование гарантирует уверенность во всем, что случается с транспортным средством, и во всех происшествиях приобретенный заблаговременно полис сведет на нет лишние расходы, даже если владелец намеренно стал виновником происшествия. От автовладельца лишь требуется не пожалеть времени на ознакомление с агентствами, страховыми случаями, пакетами услуг и составить свой вариант по выгодной стоимости.

Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

Источник: https://auto-lawyer.org/straxovanie/kasko/vidy-kasko-straxovaniya.html

Виды страхования автомобиля по КАСКО в 2018 году

Особености страхования каско

В последнее время многие автолюбители приобретают договор КАСКО на транспортное средство. Поскольку защита стоит не дешево, то перед покупкой стоит внимательно изучить виды КАСКО страхования и условия. Информацию по каждому продукту всегда можно получить дистанционно, на официальном сайте страховщика.

Что такое договор КАСКО

Многие автолюбители задаются вопросом: как переводится всем знаменитая аббревиатура КАСКО? Необходимо учитывать, что всем знаменитая аббревиатура никак не переводится.

Что касается договора КАСКО – то это добровольный вид страхования, который помогает защитить финансовые интересы каждого владельца транспортного средства и компенсировать все расходы при наступлении страхового случая.

Именно этот полис может компенсировать расходы, которые возникнут в результате:

По договору может быть застраховано не только транспортное средство, но и:

  • дополнительное оборудование;
  • жизнь и здоровье водителя и пассажиров.

По договору каско может быть застрахован:

  • легковой автомобиль;
  • грузовой автомобиль;
  • автобус;
  • мотоцикл;
  • специальная техника.

Стоит учитывать, что тарифы по КАСКО каждые компании устанавливают самостоятельно. Поэтому опытные эксперты советуют перед страхованием внимательно изучать предложения сразу нескольких компаний и только после этого делать выбор.

Что влияет на стоимость договора

В 2018 году многих автолюбителей интересует: что влияет на стоимость полиса? Необходимо принимать во внимание, что представители страховых компаний во время расчета принимают во внимание персональные условия.

На стоимость продукта влияет:

  • марка и модель транспортного средства;
  • год выпуска;
  • стоимость автомобиля;
  • сколько людей будут допущены к управлению;
  • возраст и стаж водителей;
  • наличие противоугонной системы;
  • срок страхования;
  • где автомобиль будет в ночное время: на платной стоянке, в гараже или без ограничений;
  • оплата единовременно или в рассрочку;
  • в каком размере установлена франшиза;
  • форма выплаты страхового возмещения: наличными или ремонт на станции;
  • приобретен автомобиль в кредит или за наличные (узнайте, сколько стоит КАСКО на новый автомобиль и купленный в кредит).

Каждому перечисленному условию соответствует свой коэффициент. Все полученные коэффициенты перемножаются, в результате чего получается итоговый тариф, который взимается от стоимости транспортного средства.

Особенности добровольной защиты

Прежде чем оформить бланк добровольной защиты, опытные эксперты советуют внимательно изучить все особенности данного продукта.

Особенности страхования по КАСКО:

ВыплатаПо договору выплачивается компенсация, даже если случай произошел по вине водителя.
Страховые рискиКлиент сам решает, по каким рискам будет застраховано его транспортное средство. Страховые риски необходимо обговаривать до момента оформления.
РассрочкаВсе компании предлагают выгодную рассрочку по договору. При этом необходимо учитывать, что стоимость продукта при рассрочке увеличивается на 5-10%.
Выплата компенсацииСтраховые компании предлагают несколько вариантов выплаты: • наличными (по оценке независимого эксперта); • ремонт на станции официального дилера; • ремонт на станции не официального дилера; • ремонт на станции по выбору страхователя.Выбрать вариант необходимо заранее, поскольку при наступлении страхового случая изменить вариант выплаты не получится.
Ограничения по выплатеВсе ограничения по выплатам четко прописаны в правилах, которые необходимо внимательно изучить до подписания договора. Страховщик может отказать, если: • за рулем был не застрахованный по договору водитель; • если водитель был в алкогольном или наркотическом опьянении; • если машина угнана с документами; • если машина похищена и водитель потерял ключи от автомобиля; • машина использовалась в соревнованиях или в качестве такси (такие моменты строго оговариваются);• страховой случай случился за пределами РФ.
Внесение измененийВ течение года страхователь может вносить изменения, как с доплатой страховой премии, так и бесплатно. При этом стоит учитывать, что договор с учетом изменений начинает действовать только на следующий день, после оплаты.

Как утверждают опытные страховые эксперты, то все особенности оговорены в правилах. Перед оформлением необходимо внимательно изучить документ, который можно скачать как на официальном сайте страховщика, так и получить лично при личном визите.

Разновидности КАСКО

Несмотря на то, что добровольная защита определяется индивидуально для каждого водителя, приятно делить продукт на:

  • полное и частичное КАСКО;
  • с агрегатной и неагрегатной суммой.

Полное

Это самая полноценная защита, которая гарантированно сможет покрыть все расходы, которые возникнут в результате наступления страхового случая. При этом стоит учитывать, что это самый дорогой продукт.

По полному договору предусмотрена выплата:

  • при наступлении ДТП, даже если застрахованный виновный;
  • при пожаре;
  • в случае противоправного действия третьих лиц;
  • в случае взрыва;
  • при стихийном бедствии;
  • при падении различных предметов на автомобиль;
  • в случае угона или хищения.

Это самый выгодный договор, который включает все необходимые риски.

Частичное

Это программа, которая гарантированно покроет убытки по фиксированному риску. При этом страхователь сам решает, какие риски включить в договор. Это отличный способ не только застраховать свой автомобиль, но и сэкономить.

В основном страховые компании предлагают программы, в рамках которых защита действует только по риску:

  • ущерб;
  • угон;
  • 1 ДТП по вине застрахованного.

В большинстве случаев такие программы называются «Эконом», «Ничего лишнего» или «Антикризисное КАСКО».

Агрегатная и неагрегатная сумма по КАСКО

Очень часто клиенты слышат вопрос: какую сумму по договору установить? Необходимо учитывать, что страховщики предлагают всего две:

  • агрегатную;
  • неагрегатную.

Простыми словами агрегатная — это сумма, которая в течение года будет уменьшаться на сумму выплат по договору. При этом стоит учитывать, что как только лимит закончится, страховка автоматически прекратит свое действие.

К примеру, машина застрахована на 400 тысяч рублей. Размер первого убытка составил 150 тысяч рублей, в результате чего лимит на выплату составил 250 тысяч рублей (400 000 – 150 000).

Спустя время застрахованный опять получил выплату, размер которой составил 80 тысяч рублей. После второго убытка лимит по договору составит 180 тысяч рублей.

Спустя время машину угнали, и компания выплатила клиенту только остаток, а именно 180 тысяч рублей.

Неагрегатная сумма наиболее привлекательна для клиента, поскольку все выплаты будут производиться в полном объеме, поскольку сумма не уменьшается и является единой в течение всего срока.

Получается, клиент всегда гарантированно получает деньги на ремонт, независимо от того, сколько выплат уже произведено, и на какую сумму. Что касается угона или полной гибели, то в данном случае клиент сможет получать всю страховую стоимость, даже если были выплаты по риску «ущерб».

Необходимо учитывать, что выбирая неагрегатную сумму по договору, клиент переплачивает 15-30% от стоимости продукта. Агрегатная сумма отлично подходит опытным водителям, которые безаварийно управляют машиной несколько лет и уверенно чувствуют себя за рулем своего «железного друга».

Полис с франшизой

На практике водители слышат страшное слово – франшиза, и сразу отказываются от данной опции, совершенно не зная, что это такое.

Стоит учитывать, что франшиза – оговоренная сумма денежных средств, в пределах которой компенсировать убытки будет сам клиент. Размер франшизы всегда обговаривается по соглашению сторон и может составлять от 1 до 10% от стоимости транспортного средства.

В большинстве случаев страховщики предлагают приобрести полис КАСКО с франшизой тем водителям, которые не хотят обращаться в офис по мелким повреждениям.

Виды каско страхование франшиза:

  1. Условная, по которой застрахованный получит компенсацию в полном объеме, если сумма убытка превысит сумму франшизы.
  2. Безусловная, когда страховая компания всегда вычитает из суммы убытка оговоренный лимит.

Договор с безусловной франшизой будет стоить дешевле на 5-10%. Стоит отметить, что франшиза по договору предусмотрена только для клиентов, которые приобрели машину не в кредит, а за счет собственных средств.

Каско в рассрочку

Поскольку стоимость договора может достигать не только нескольких десятков тысяч, но и сотен, страховые компании предлагают производить оплату частями. Данная услуга в большинстве случаев актуальна для владельцев, которые купили автомобиль за наличные. Однако некоторые банки готовы пойти навстречу своему клиенту и дать письменное согласие на рассрочку.

Страховщики предлагают рассрочку на:

  • 2 взноса: первый при оформлении, второй спустя 3 или 6 месяцев;
  • 3 взноса: оплата поквартально;
  • 4 взноса: оплата поквартально или каждый второй месяц.

Выбирая Каско в рассрочку необходимо понимать, что при наступлении страхового случая клиенту необходимо будет произвести оплату в полном объеме и только после этого писать заявление на получение компенсационной выплаты.

Некоторые компании готовы работать по взаимозачету. В таком случае клиент получает денежные средства на руки, за минусом неоплаченной части страховой премии. Поскольку большинство компаний предлагают только ремонт на станции, данный способ компенсации не используется.

Что такое телематика по КАСКО

Для получения дополнительной скидки по договору КАСКО страховщики предлагают установить телематику. Что значит это загадочное слово, знают далеко не все, поскольку данный продукт появился на рынке финансовых услуг относительно недавно.

Телематика – это устройство, которое устанавливается в транспортное средство, с целью фиксации пробега, скорости, совершенных маневрах и качестве вождения. Все данные с устройства автоматически будут поступать страховщику.

При этом стоит учитывать, что водитель, который решил оформить договор с телематикой, должен:

  1. За несколько месяцев до покупки договора обратиться в офис страховщика.
  2. Предоставить транспортное средство, для установки прибора.
  3. Проездить несколько месяцев.
  4. Обратиться к страховщику и узнать, на какую скидку может рассчитывать.
  5. Оформить договор и продолжить ездить с устройством в течение страхового года, чтобы уполномоченный сотрудник мог всегда контролировать качество вождения.

Договор с телематикой отлично подходит взрослым и опытным водителям, которые редко пользуются транспортным средством и уверенно чувствуют себя за рулем.

Популярные программы страхования

Прежде чем посетить офис страховой компании и оформить бланк добровольной защиты, необходимо внимательно изучить все программы.

Виды страхования КАСКО автомобиля:

ПрограммаУсловия
АВТОКАСКОЭто полноценная защита, благодаря которой гарантированно покроются все расходы, связанные с ремонтными работами.
Защита от ДТПЗамечательный продукт, который позволит получить компенсацию, если у  виновника ДТП нет действующего договора ОСАГО. Стоимость договора на практике не превышает 10 тысяч рублей.
КАСКО 50/50Отличная программа для опытных водителей, благодаря которой можно получить КАСКО за половину стоимости.
ПереходВ рамках данной программы автолюбитель может получить скидку в размере 35% по риску «Ущерб», если ранее был застрахован в другой компании. При этом скидка предоставляется только безаварийным водителям. Для получения скидки необходимо предоставить справку о безаварийном вождении.
Уверенный водительСтраховка, которая гарантированно покроет убытки только по одному страховому случаю. При желании получить компенсацию еще по одному случаю, клиенту необходимо будет заплатить 25% от размера оплаченной страховой премии.
Ничего лишнегоЗащита, которая покроет расходы по риску «Ущерб» и «Угон». При этом лимит по выплате по риску «ущерб» строго ограничен и в большинстве случаев не превышает 150 000 рублей в год.
Голое КАСКОЭто фактически всем привычный договор КАСКО, по которому любой страховой случай придется подтверждать документом из компетентных органов.
Антикризисное каскоПродукт, который покрывает расходы только по риску «Угон». Также компания готова компенсировать убыток и выплатить единожды не более 50 000 рублей  в результате ущерба.

Как видно из таблицы, страховые компании предлагают сразу несколько привлекательных программ добровольного страхования. Благодаря такому многообразию каждый автолюбитель сможет выбрать тот вариант, который максимально подходит ему по пакету рисков и стоимости.

Преимущества и недостатки КАСКО

Прежде, чем оформить добровольный договор, все автолюбители изучают преимущества и недостатки. Что касается недостатка, то он один – это высокая стоимость договора. К сожалению, именно поэтому многие водители не могут позволить себе выгодную услугу для защиты своего автомобиля.

Преимуществ много и среди них стоит отметить:

  • многообразие программ;
  • возможность получения дополнительной скидки, за безаварийное вождение;
  • привлекательная рассрочка платежа на несколько взносов;
  • ремонт на станции, благодаря чему клиент не переживает, хватит денег на ремонт или нет;
  • персональный менеджер;
  • квалифицированная служба поддержки клиентов;
  • клиент финансово защищен.

Источник: https://yurist-automobile.ru/vidy-kasko-straxovaniya.html

Виды страхования по каско

Особености страхования каско

Автострахование сегодня предлагает клиентам покупку разных вариантов полисов, отличающихся между собой условиями и размером выплат.

Такой широкий ассортимент позволяет каждому владельцу современного транспортного средства подобрать самый подходящий вариант.

Для многих оптимальным решением является КАСКО, которое бывает полным или частичным, с агрегатным и неагрегатным типом выплат. Чем отличаются разные виды между собой, рассмотрим подробнее.

Что такое КАСКО?

КАСКО представляет собой юридический термин, который используется в сфере страхования для определения продукта защиты от множества рисков. С его помощью водители минимизируют возможные траты на дорогах, в случае аварии или повреждения авто в результате стихийного бедствия. Компенсация по полису позволяет избежать ненужных трат, даже если застрахованное лицо было виновником аварии.

Основными особенностями КАСКО являются:

  • Стоимость выше, чем на обязательный полис ОСАГО.
  • Собственник авто получает хорошее возмещение в случае уничтожения авто, сильного его повреждения в аварии.
  • Полис включает в себя максимальное количество возможных рисков.
  • Перевод средств по полису осуществляется даже в том случае, если виновные были не найдены, будь то угон или авария.
  • Компенсация производится всегда, даже если виновником ДТП было застрахованное лицо.
  • Выплата идет любым удобным способом: наличными или на банковскую карту.
  • При желании возмещение осуществляется в виде проведения ремонта транспорта в сервисном центре.

Такой вид страхования является обязательным требованием банков при оформлении автокредита. С его помощью они минимизируют риски, если ТС сильно пострадает в аварии, не будет подлежать восстановлению или украдено.

Внимание! Выплата не предусмотрена в случае нетрезвого вождения, использования машины в неисправном состоянии, несоблюдения основных правил безопасности, управления без документов или повреждения в результате форс-мажорных обстоятельств.

Виды страховок

Страхование КАСКО, предлагаемое разными компаниями, делится на несколько видов. Все они имеют свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать при оформлении. Отличаются они между собой следующими моментами:

  • Список документов для получения полиса.
  • Страховые случаи, при наступлении которых требуется выезд аварийного специалиста.
  • Дополнительные услуги и бонусы, включенные в договор.
  • Разновидности франшизы.
  • Размер компенсации в случае наступления описанных в полисе рисков.

Каждый подбирает для себя самый подходящий вариант, исходя из частоты пользования транспортным средством, его рыночной цены и других заслуживающих внимание факторов. Существуют следующие виды страхования КАСКО:

Вид страховкиЧто покрываетРасчет стоимостиОсобенности
Полная– Падение с высоты. Переворачивание. – ДТП или взрыв. – Возгорание или поджог. – Вандализм. – Затопление. -Столкновение с препятствием. – Провал под лед. – Утрата товарной стоимости.При помощи калькулятора, с учетом всех услуг, включенных в договор– Вызов юриста. – Консультация психолога – Услуги эвакуатора. – Предоставление машины на время ремонтных работ.
ЧастичнаяВозможность выбора главных рисков на свое усмотрение. Страхование от угона и хищения не предусмотреныСуженный спектр услуг, снижает сумму полиса на 30-50% от полного варианта.Компенсация по угону выплачивается, если транспорт в ночное время находится на стоянке или в гараже.
С франшизойАварии на дороге и другие риски, описанные в договоре индивидуально.Выплата фиксированной суммы, оговоренной в соглашении, если ее не хватает на ремонт, физлицо добавляет средства из собственного бюджета.Вариант отлично подходит опытным и аккуратным водителям
В рассрочку– Повреждение авто. -Полное уничтожение ТС ( тотал ). -Хищение. – Потеря товарного вида автомобиля по КАСКО (УТС)Страховой тариф рассчитывается в каждом отдельном случае, так как принимается во внимание большое количество факторов.Предоставляют услугу далеко не все страховые компании. Обычно это крупные операторы, например, « Ингосстрах», «Альфастрахование». Есть несколько форм рассрочки: 50х50, 50х25х25.
С телематикойВсе потенциальные риски, которые выберет водитель на свое усмотрение.При приобретении полиса КАСКО с мониторингом в месяц, предоставляется скидка на страхование в размере от 10 до 20%.Предполагает использование специального передатчика, при помощи которого исключается мошенничество на дороге.

Перечисленные виды КАСКО предлагают своим клиентам практически все известные страховые компании, например, «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «Тинькофф-страхование».

Стоимость на каждый из них не фиксированная, поэтому уточнять ее придется дополнительно.

Для этого нет необходимости обращаться в отделение самого оператора, достаточно зайти на официальный сайт и воспользоваться программой- калькулятором.

Из названия можно догадаться, что полное КАСКО позволяет получить водителю полную защиту при наступлении всех возможных рисков на дороге. Компенсация выплачивается даже в случае совершения вандализма в отношении транспортного средства, нанесения ущерба ему неизвестными лицами, поджоге, наезде на препятствие, угона, хищения.

Последние два понятия многим людям кажутся родственными, однако, это не так. Угон предполагает незаконное завладение чужим автомобилем, тогда как хищение добавляет к этому определению совершение действия с целью извлечения выгоды. Поэтому если одного из терминов в договоре прописано не было, в выплате компания может легко отказать.

Понятие агрегатной и неагрегатной суммы

Клиенты, прежде чем дать свое согласие на сотрудничество со страховой компанией, должны подробно разобраться в вопросе, чтобы в будущем не возникло проблем. После подписания всех бумаг все спорные моменты будет решать суд. К примеру, сумма соглашения устанавливается клиентом, но при этом страховщик предлагает всего две ее формы:

  1. Агрегатная. Представляет собой стоимость, снижающуюся в течение года на количество выплат, сделанных по договору. В итоге, при окончании лимита, полис прекращает свое действие.
  2. Неагрегатная. Больше нравится водителям, так как сумма остается неизменной в течение всего действия и не снижается. В случае аварии клиент получает полную стоимость на необходимый ремонт. Но при выборе этой страховки переплата составит 15-30%.

Пример агрегатной разновидности. Авто было застраховано на 500 тыс. руб., и первый ущерб составил 200 тыс. руб., после чего лимит уменьшился до 300 тыс. руб. После очередной аварии, зафиксированной сотрудниками ГИБДД, компенсация была выплачена в размере 180 тыс. руб. Когда машину угнали, на руки собственник получил только остаток – 120 тыс. руб. После чего страховка стала недействительной.

Агрегатная страховка отлично подходит опытным водителям, которые уверенно себя чувствуют на дороге и имеют опыт безаварийной езды. Второй вариант специалисты советуют новичкам.

Какие программы пользуются спросом

Страховые компании предлагают свои услуги приобретения полиса КАСКО на добровольной основе.

Но если клиент проходит процедуру автокредитования, то получение этого документа является необходимостью, и в этом случае коэффициент на оформление немного возрастает.

На цену оказывает влияние марка и год выпуска транспорта, наличие противоугонной системы и место хранения ТС, стаж водителей, кредит или лизинг, формы выплаты возмещения. Большим спросом пользуются у автовладельцев следующие программы страхования:

ПродуктСтраховая компанияСтоимостьОсобенности
«Уверенный водитель»«Росгосстрах»Стоимость ниже на 35%.Подходит водителям с хорошим стажем и опытом.
«ВСК-Гарантия»Компенсация выплачивается один раз за весь период действия полиса.
50х50«Согласие» «Росгосстрах»Оплачивается половина стоимости при приобретении полиса.Если человек обращается за выплатой комиссии, то потребуется внести оставшуюся часть по договору. Поэтому подходит программа только водителям с приличным стажем.
«Антикризис»«Ингосстрах» «Согласие» «Тинькофф-Страхование» «Росгосстрах»Сниженная стоимость на 25%Небольшой список рисков (угон и ущерб основные). Требование оставлять транспорт на ночь в закрытом помещении или на стоянке с охраной. Есть ограничения по возрасту для водителя
«Лайт»«Уралсиб Страхование» «ВТБ-Страхование»Сниженная стоимостьНебольшой список рисков: угон, ДТП, гибель авто. Подходит водителям, имеющим большой опыт безаварийной езды.

Каждый автовладелец может подобрать для себя самый подходящий вариант, отвечающий всем его запросам. КАСКО является добровольным страхованием, поэтому компании предлагают выгодные условия для привлечения широкого круга лиц, снижая стоимость и добавляя дополнительные услуги в пакет.

Как правильно выбирать страховку?

Подобрать для себя подходящую страховку достаточно непросто, поэтому при выборе консультируют водителей специалисты, объясняя все плюсы и минусы того или иного варианта.

Основные преимущества, которые дает полная КАСКО, является покрытие ущерба в максимальном объеме. Поэтому его оформляют чаще всего в отношении дорогостоящих авто. В остальных случаях выбирают частичный вариант.

При выборе программы, следует руководствоваться определенными моментами:

  1. Полное КАСКО максимально защищает от всех возможных ситуаций на дороге (авария, полная гибель ТС, взрыв или любой ущерб), независимо от опыта вождения водителя. Предлагается продукт во всех страховых компаниях, например, «ВТБ-Страхование», «Согаз», «ВСК-Страхование». Срок действия составляет один год.
  2. Частичное КАСКО является своеобразной уступкой по стоимости, по сравнению с полным пакетом. Это своего рода эконом-вариант, так как реализуется он по небольшой цене, но при этом позволяет обезопасить себя на дороге от основных рисков. Отлично подходит для опытных водителей, которые не попадали в аварии в течение трех лет.
  3. Страховку с франшизой приобретают чаще всего люди, чей автомобиль имеет сильную амортизацию и они желают таким образом сэкономить. Но в случае наступления аварийной ситуации, выплачивается только строго определенная сумма.

Совет! Прежде, чем заключать договор, стоит проконсультироваться со специалистами из разных компаний, которые подскажут оптимальный вариант. Тогда вероятность приобретения бесполезной страховки будет минимальной, а при аварии собственник получит полную компенсацию.

Программа страхования КАСКО позволяет владельцу современного ТС максимально себя обезопасить на дороге. Оно не является обязательным, в отличие от ОСАГО.

Условия в некоторых компаниях могут различаться между собой в зависимости от разновидности продукта, но почти всегда предлагаются максимальные финансовые гарантии.

Прежде, чем подписывать договор со страховщиком, необходимо убедиться в том, что условия подходящие.

Источник: https://pravodorog.ru/strahovka/kasko/vidy.html

Автострахование КАСКО: что это такое, расшифровка, для чего нужен полис АВТОКАСКО на машину

Особености страхования каско

Каско – это добровольная страховка, необходимость оформления которой определяет автовладелец самостоятельно. Страховые организации при наступлении страхового случая обязываются покрыть затраты на ремонт или приобретение нового автомобиля (согласно нанесенным повреждениям или угону авто). Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Разберёмся в этом вопросе далее.

Чем автострахование КАСКО отличается от ОСАГО?

Разница между страхованием КАСКО и ОСАГО огромная: в объекте страхования, стоимости, рисках, выплатах, оформлении:

  • КАСКО. Государственные органы, организации и иные третьи лица не могут заставить автолюбителя оформить страхование по КАСКО. Это добровольная страховка, по которой можно получить выплаты или оплаченный ремонт при любых повреждениях автомобиля или при его хищении.
  • ОСАГО. В отличие от полиса КАСКО, ОСАГО является обязательным видом автострахования. С 2003 года российское законодательство обязывает автовладельцев в России покупать полис ОСАГО. При его отсутствии водителей штрафуют. ОСАГО позволяет застраховать ответственность автолюбителя, но не его машину. Иными словами, если водитель станет виновником аварии, то страховая оплатит ремонт пострадавшего автомобиля, а свою машину застрахованное лицо обязано ремонтировать самостоятельно. При наличии полиса КАСКО такого не случится.

Важно! КАСКО и ОСАГО по стоимости различаются примерно в 5-10 раз. Большинство российских автовладельцев отказываются от страховки АВТОКАСКО по причине ее высокой цены.

Для чего нужна страховка АВТОКАСКО?

Говоря о том, что это такое – КАСКО, стоит отметить, что с помощью этого полиса страхуется транспортное средство застрахованного лица, а не ответственность. Полис используется для покрытия широкого перечня рисков. Стандартный список выглядит следующим образом:

  • любые ДТП (начиная от незначительных повреждений кузова и заканчивая полным уничтожением авто);
  • угон (завладение транспортным средством без ведома и разрешения водителя); подробнее про КАСКО от угона можно прочитать здесь;
  • хищение (безвозмездное изъятие машины с корыстной целью – продажа, разборка на запчасти и т. д.);
  • потеря отдельных кузовных элементов;
  • умышленное хулиганское повреждение автомобиля, случайное нанесение ущерба;
  • самовозгорание машины;
  • повреждение авто по причине действий непреодолимой силы.

Примечание! Список рисков прописывается в соглашении по страховке КАСКО. Если страховщик подтверждает наличие страхового случая, то по добровольному страхованию он выплачивает полную стоимость ремонта или проводит его самостоятельно в авторизованных автосервисах.

Какие существуют виды КАСКО?

Классифицировать разновидности страхования по КАСКО можно по двум основным группам:

  • список рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования (полное/частичное автострахование по КАСКО);
  • тип возмещения (агрегатное, неагрегатное).

Полное АВТОКАСКО – это стандартная страховка, которая защищает от практически всех традиционных рисков (угон, повреждение кузовных элементов, внутренних узлов и агрегатов, хулиганские действия третьих лиц).

Частичное АВТОКАСКО – сравнительно новый продукт сферы автомобильного страхования. С его помощью можно сэкономить на покупке добровольной автостраховки, выбрав небольшой перечень рисков (например, застраховать машину можно от угона, от повреждения на определенную сумму, выбрав что-то одно).

Если полис КАСКО имеет агрегатное возмещение, то верхняя граница размера выплат будет постепенно уменьшаться (в зависимости от частоты обращений к страховщику по возникшим страховым случаям).

К примеру, если при страховании машины на сумму в 500 000 р. обратиться в страховую компанию за выплатой из-за повреждения кузова в размере 50 000 р.

, то в следующий раз максимальная компенсация по договору страхования составит 450 000 р.

При неагрегатном возмещении предусматривается сохранение верхней границы выплат, вне зависимости от частоты обращения к автостраховщику и иных обстоятельств. Такой полис стоит дороже, чем страховка с агрегатными выплатами.

От чего зависит стоимость автостраховки?

Расценки на АВТОКАСКО у ведущих российских автостраховщиков формируются на основе множества факторов, которые страховой компанией определяются индивидуально.

Стандартный перечень таких факторов, используемый практически всеми автостраховщиками:

  • возраст водителя;
  • год производства автомобиля;
  • общий стаж автовладельца (и всех лиц, которые будут управлять машиной);
  • модель, марка машины;
  • наличие сигнализации, противоугонной системы;
  • разновидность возмещения (агрегатное, неагрегатное);
  • наличие франшизы;
  • наличие дополнительных услуг (приезд аварийного комиссара на место аварии, представление интересов в ГИБДД и т. д.).
  • коэффициент КБМ и другие коэффициенты.

Порядок оформления страхового полиса

Процедура оформления автостраховки КАСКО проходит в определенной последовательности. Нужно сделать следующее:

  • Подготовить документы (гражданский паспорт, права, ПТС, СТС, договор купли-продажи, диагностический лист).
  • Предоставить машину на осмотр специалисту страховой компании, который составит акт осмотра, где будут прописаны имеющиеся повреждения. Также будут проверены предоставленные документы.
  • На основе полученных сведений сотрудник автостраховщика составит соглашение страхования по КАСКО, рассчитает стоимость страховки, предложить застраховаться от определенных рисков (их можно выбрать самостоятельно).
  • Если водителя соглашение страхования устраивает, то он его подписывает, оплачивает полную стоимость, после чего ему выдаются: полис, квитанция, чеки, памятка. Это значит, что с этого момента автомобиль застрахован по КАСКО.

Важно! С правилами страхования по КАСКО необходимо ознакомиться до подписания соглашения. Вполне возможно, что предложенные страховщиком условия могут не устроить автовладельца.

Как получить возмещения при наступлении страхового случая?

Своевременное обращение в полицию и извещение страховой компании – основное, что нужно сделать автовладельцу, который обнаружил повреждение автомобиля, попал в ДТП или установил факт хищения застрахованного транспортного средства. Сотрудники ГИБДД обязаны выдать справку о ДТП. Затем застрахованное лицо обязано написать заявление автостраховщику, в котором должно быть указано требование по возмещению полученного ущерба.

К заявлению прикладывается пакет документов, включающий в себя (помимо справки из полиции):

  • ксерокопия паспорта собственника авто или его доверенного лица;
  • фото- и видеоматериалы по факту повреждения или хищения автомобиля;
  • ксерокопии документов на машину.

Подробнее про страховые случаи по КАСКО можно почитать здесь.

Образцы заявлений:

  • Росгосстрах (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  • Согласие (образец)
  • СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  • ИНГОССТРАХ (образец)
  • Альфастрахование (образец)
  • Ренессанс Страхование (образец)
  • ВСК (образец)
  • ВТБ Страхование (образец)

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний.

Важно! По ОСАГО срок обращения в страховую компанию ограничен пятью рабочими днями. В случае со страхованием по КАСКО, сроки законодательно не установлены, поэтому автостраховщики определяют их самостоятельно (рекомендуется ознакомиться с этими сведениями в договоре страхования, где даны определения на основные понятия по пунктам соглашения).

Почему СК может отказать в выплате компенсации?

Автостраховщики имеют право выставить отказ в перечислении выплат по страховым случаям. Чаще всего в ремонте авто или выплате страховки организации отказывают, если:

  • Водитель серьезно нарушил правила дорожного движения, что повлекло за собой возникновение ДТП. В соглашениях по страхованию четко прописано, при каких нарушениях правил страховые выплаты по КАСКО осуществляться не будут. Например: существенное превышение скорости, проезд на красный сигнал светофора, управление транспортным средством в неадекватном состоянии.
  • Неграмотные действия застрахованного лица. Автовладельцам нельзя после ДТП, угона или умышленного/случайного повреждения машины писать заявление о том, что они не имеют претензий к другим участникам аварии. Подобное означает, что полиция просто не станет никого разыскивать, возбуждать дело. Заявление такого типа лишает страховщика прав на суброгацию, из-за чего он отказывает в выплатах по КАСКО.
  • Несвоевременный вызов полиции, предоставление недостоверных сведений об угоне, повреждении автомобиля. Рекомендуется сразу после того, как были обнаружены повреждения машины, вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они установили, что имеющиеся повреждения соответствуют заявленным обстоятельствам.
  • Предварительный самостоятельный ремонт машины до рассмотрения заявления страховщиком. Если автовладелец подал документы на получение возмещения от страховщика, но решил раньше времени самостоятельно отремонтировать автомобиль за свой счет, то с высокой долей вероятности страховку он не получит, потому что перед совершением выплат эксперт автостраховщика обязательно будет осматривать машину на предмет заявленных повреждений.
  • Двоякое трактование формулировок в соглашении о страховании по КАСКО. Например, некоторые страховые организации отказывают в выплатах, если машина получила повреждения от взрыва или возгорания рядом стоявшего автомобиля, если автомобилю был нанесен урон из-за проводившихся рядом ремонтных или строительных работ, если автовладелец не предпринял никаких мер по минимизации получаемого транспортным средством ущерба, хотя имел такую возможность.

Страховые фирмы нередко оказывают в выплатах по КАСКО. Если есть уверенность в том, что отказ слабо мотивирован, является незаконным, то страхователь имеет право подать иск в суд.

Важно! Перед составлением иска необходимо прийти в офис страховщика или отправить ему заказное письмо с требованием предоставить письменный отказ с указанием причин. Документ должен иметь проставленную дату и печать организации.

Страхование по КАСКО – недешевая услуга. Ее стоимость увеличивается пропорционально цене на автомобиль. Полис рекомендуется оформлять тем, кто часто пользуется автомобилем и систематически подвергается риску его умышленного или случайного повреждения.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/kasko-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5dbc057c3f548700b23d826b

Selsovet-jurist
Добавить комментарий