Банковская система австрии

Содержание
  1. Банковская система Австрии
  2. Австрийские банки: особенности и преимущества
  3. Австрийская банковская система
  4. Крупнейшие банки Австрии
  5. Как открыть счет в австрийском банке?
  6. Особенности австрийских банков
  7. Преимущества банков Австрии
  8. Банки Австрии: как открыть счет россиянину в 2020 году
  9. Банковская система Австрии
  10. Виды банков в Австрии
  11. Банки Австрии
  12. Как открыть счет россиянину в Австрийском банке?
  13. Пример №1
  14. Пример №2
  15. Пример №3
  16. Можно ли открыть счет в Австрии, не покидая России?
  17. Документы для открытия счета в Австрии
  18. Студенческий счет
  19. Как положить деньги на счет в Австрийском банке?
  20. Для открытия счета в Австрии вам понадобится
  21. Банки Австрии в 2020 году: как открыть счет, рейтинг
  22. Особенности банковской системы Австрии
  23. Банковская тайна
  24. Группы вкладчиков
  25. банковских учреждений Австрии
  26. Как нерезиденту открыть счет в банке Австрии
  27. Пакет документов
  28. Получение кредитов
  29. Особенности ипотеки для иностранцев
  30. Организация денежных переводов
  31. Заключение

Банковская система Австрии

Банковская система австрии

Нынешняя банковская система Австрии берет свое начало в 19-м веке. Хозяйственное развитие этого столетия характеризовалось усилением разделения труда, в том числе и в сфере бытового обслуживания, а также в увеличении спроса на капитал.

В такой ситуации возникли банки с различными задачами и дифференцированным кругом клиентов. Эти различия до настоящего времени сохранились в разделении австрийской банковской системы, хотя почти все банковские институты предлагают универсальный пакет банковских услуг.

Значительное увеличение количества банковских структур было характерным признаком конца 80-х годов. Однако в 90-х годах их число сократилось на 4%, что является результатом начавшегося два десятилетия назад процесса концентрации в кредитной области, а также использования новых информационных и коммуникационных технологий.

Если в начале данного процесса объединялись преимущественно мелкие банки в крупные, то в последние годы волна объединений охватила также и крупные банки, причем с весьма существенным участием иностранных банков.

В принципе в Австрии существует надежная и хорошо функционирующая банковская система с солидной правовой базой и всеобъемлющими структурами безопасности. Кредитно-финансовая система Австрии, состоит из банков, сберегательных касс, специализированных кредитных институтов и прочих кредитно-финансовых учреждений.

Во главе кредитно-финансовой системы Австрии стоит Oesterreichische Nationalbank (Австрийский национальный банк), государственный центральный кредитно-эмиссионный банк. Банк имеет филиалы в главных городах всех федеральных земель, а также в городе Филлахе (Каринтия). Главный офис в Вене.

Половина основного капитала Австрийский национального банка принадлежит непосредственно государству, остальной пакет акций распределён между учреждениями и частными лицами.

В функции Австрийского национального банка входят эмиссия банкнот, регулирование денежного обращения и кредита, наблюдение за деятельностью австрийских коммерческих банков (устанавливает минимум их резервов, часть которых – до 15% – они обязаны держать на счетах национального банка), поддержание валютного курса, операции с иностранной валютой и др. Золотое покрытие банкнотной эмиссии законом не предусмотрено. Для регулирования денежного обращения и кредита Австрийскому национальному банку предоставлено право выдавать ссуды, в основном коммерческим банкам, устанавливать и изменять процентные ставки по его учётным и другим операциям, а также нормы обязательных резервов коммерческих банков, производить операции на открытом рынке ценных бумаг. При этом кредитование экономики страны осуществляется через посредство других банков.

Важное место среди банковских учреждений Австрии занимает OeKB – Oesterreichische Kontrollbank AG (Австрийский контрольный банк – АКБ), осуществляющий государственное гарантирование и кредитование экспорта.

Перед принятием решения о предоставлении гарантии АКБ тщательно проверяет условия гарантируемой сделки и ее участников. Максимально возможный срок предоставления гарантий составляет 10 лет. Стоимость гарантии включает процент за полититические и экономические риски.

Размер премии АКБ по покрытию политического риска зависит от платежеспособности страны покупателя и составляет 0,2-5% от суммы гарантии в год.

Размер премии по покрытию экономического риска зависит от платежеспособности иностранного импортера (или его гаранта), а также от того, осуществлялись ли ранее и в каких объемах выплаты данному австрийскому экспортеру (страхователю) гарантийных сумм по предыдущим сделкам. Ставка премии по экономическому риску составляет 0,2-2% от суммы гарантии в год.

Премии за полное покрытие политического и экономического рисков, как правило, суммируются.Общая стоимость гарантии по отдельно взятой сделке складывается в зависимости от применяемого размера премии за политический и экономический риски, гарантируемой суммы (базы расчета) и срока действия риска.

В качестве базы расчета применяется сумма экспортного контракта за вычетом авансовых платежей. Предусматриваемая в договоре гарантии с экспортером сумма его собственного риска также не включается в расчет платы за гарантию. Срок действия риска определяется, преимущественно исходя из предусмотренных экспортным контрактом условий платежа.

Экспортное финансирование осуществляется АКБ при наличии гарантии (как правило, госцдарственной, в основном в форме рефинансирования (кредитования банка экспортера) и, реже, – в форме прямого финансирования.АКБ относит Россию к странам с высоким уровнем риска для бизнеса, что.

соответственно, связано с предоставлением австрийским экспортерам в РФ весьма жестких условий. Эти условия формально не изменились и после 17 авг. 1998г. Для получения гарантии АКБ на срок свыше 12 мес. на поставку товара в Россию австрийский экспортер должен иметь контргарантию, как правило, российского. банка.

Процент собственного риска австрийского экспортера при получении им гарантии АКБ по сделкам с Россией установлен в 10%. Условия контракта должны предусматривать не менее чем 15% авансовый платеж (который не включается в гарантируемую сумму), а также оплату российским импортером товара не позднее, чем через 6 мес. после поставки.

Срок предоставляемого гарантирования – до 5 лет, при процентной ставке за политический. риск 3%.АКБ фактически приостановил после 17 авг. 1998г. рассмотрение заявок австрийских экспортеров на предоставление гарантий на поставки в Россию, а также перестал признавать ранее принимавшиеся контргарантии ряда ведущих российских комерческих банков.В 2000г.

были подписаны Конвенция об избежании двойного налогообложения на доходы с капитала между правительствами РФ и Австрии, а также Меморандум о финансовой поддержке совместных проектов.

Меморандум содержит механизм обеспечения австрийских поставок и инвестиций в реальный сектор экономики России под гарантии Австрии (в лице АКБ) при предоставлении комфортных писем правительства РФ.

Крупнейшим банком страны является Bank Austria (Банк Аустриа), образованный в 1991 году в результате слияния двух крупных австрийских банков – “Лендербанка” и “Центральшпаркассе”. В результате приобретения в 1997 году “Банком Аустриа” еще одного ведущего австрийского банка – Creditanstalt (Кредитанштальт) – этот новый банковский концерн по совокупной балансовой сумме (1430 млрд. австр. шилл.) занимает 33-е место среди европейских банков и контролирует около 20% австрийского рынка капиталов. “Банк Аустриа” является универсальным банком. Нынешнее название банка – Bank Austria Creditanstalt . Основными направлениями его деятельности являются финансирование промышленности (включая средние и мелкие фирмы) и внешней торговли, международные кредитные и расчетные операции, операции с ценными бумагами. Bank Austria первым из иностранных банков получил лицензию на ведение своим московским дочерним банком операций с юридическими и физическими лицами в России.

Вследствие слияния в 1997 году банков “Жироцентрале” и “Erste österreichische Sparkasse” в Австрии возникла вторая по величине банковская группа под названием Erste Bank . Осуществляя все виды операций как внутри страны, так и за рубежом, новый банк одновременно является ведущим сберегательным банком Австрии.

Один из крупнейших банков Австрии – Raiffeisen Central Bank .

В то время как сектор сберегательных касс состоит из смеси частных объединений сберегательных касс и общинных сберегательных касс, а акционерные банки находятся частично в руках иностранцев, то Райффайзенбанки представляют собой самую крупную частную банковскую группу страны, находящуюся исключительно в австрийском владении. Возникновение данной банковской группы относится к периоду деятельности немецкого социального реформатора Фридриха Вильгельма Райффайзена, который в 1862 году создал первую кассу Райффайзен в Германии, которая обеспечила доступ к банкам и их услугам, прежде всего к финансированию, в том числе и бедных слоев населения, включая обедневших крестьян. В Австрии первая касса Райффайзен была создана в 1886 году. Сегодня банковская группа Райффайзен в Австрии выглядит следующим образом:

• 615 самостоятельных и местных Райффайзенбанков, которые имеют 1714 филиалов. Данные структуры составляют первую ступень. Они имеют кооперативную организационную структуру и находятся в собственности их членов. • Райффайзенбанки соответствующей федеральной земли являются кооперативными владельцами соответствующих главных земельных банков Райффайзен. Девять земельных Райффайзенбанков составляют вторую ступень. • Райффайзен Центральбанк Австрия (РЦА) является высшей инстанцией и кроме всего прочего выполняет сервисные функции (например, маркетинг) для всей банковской группы. Региональные земельные Райффайзенбанки концентрируют в своих руках почти 88 процентов основного капитала Райффайзен Центральбанка Австрия, не имеющего биржевой котировки.

Bank für Arbeit und Wirtschaft (BAWAG) принадлежит австрийским профсоюзам. В настоящее время является универсальным банком. Значительное внимание уделяет расширению иностранных операций. Важное значение в кредитной политике банка имеют небольшие по размерам кредиты.

В Австрии насчитывается 38 банков с иностранным участием и 37 представительств зарубежных кредитных институтов. В число банков, активно работающих в Австрии, входит российский Donau-Bank , учредителями которого являются Центральный Банк и Внешэкономбанк России.

Помимо обычных универсальных банков в Австрии действуют разветвленные сети сберегательных банков (Sparkassen), а также кредитных кооперативов, обслуживающих торговый сектор (Volksbanken) и сельскохозяйственных производителей (Raiffeisenkassen). Эти кредитные институты работают на локальном уровне, а их головные организации, базирующиеся, как правило, в Вене, выполняют функции клиринговых домов.

В конце 90-х годов в банковском секторе Австрии прошла волна консолидации, в результате которой число финансово-кредитных институтов в стране несколько сократилось, зато лидеры рынка стали крупнее. В конце 2003 года в Австрии работало 896 банков и более 4,4 тыс. их отделений.

Конечно, эти банки не только австрийского происхождения: с вступлением Австрии в ЕС 1 января 1995 года доступ на австрийский рынок для банков из стран, входящих в союз, был существенно упрощен. Этой возможностью охотно воспользовались немецкие кредитные институты.

Так, крупнейший в стране банк – Bank Austria Creditanstalt – часть немецкой HVB Group, второй по величине финансовой группы Германии. В свою очередь крупные банки Австрии сформировали сети своих зарубежных отделений, большинство из которых открыто также в Европе. Go East.

В последние годы австрийские банки проводили особенно агрессивную экспансию на рынках Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ), особенно в Чехии, Словакии, Хорватии, Польше и Словении. Это неудивительно: внутренний рынок банковских услуг в Австрии невелик, а упрочить позиции в промышленно развитых странах мешают конкуренты.

Дополнительным стимулом для выхода на рынки ЦВЕ стали проблемы, вызванные начавшимся в 2000 году спадом на мировых фондовых рынках и замедлением роста в крупных экономиках мира. В одной только Германии, традиционно “поставляющей” банкам Австрии и Швейцарии немалую долю зарубежных клиентов, количество банкротств превысило многолетние рекорды.

Между тем рынок банковских услуг в странах бывшего соцлагеря демонстрирует в последние годы высокие темпы роста. В то же время местные кредитные институты, как правило, недостаточно сильны для противостояния западным конкурентам. По этой причине австрийцев не остановили даже повышенные риски, традиционно сопутствующие выходу на развивающиеся рынки.

“Пришельцы” из Австрии стали быстро укреплять свои позиции, открывая в странах ЦВЕ отделения и покупая местные банки. Очень скоро эти вложения стали приносить плоды. Например, Bank Austria Creditanstalt около 30% своих доходов получает от операций в ЦВЕ и ожидает дальнейшего роста.

Суммарные активы подразделений всех австрийских банков, расположенных в ЦВЕ, в прошлом году достигли 71 млрд евро. Причем новые рынки принялись осваивать даже те кредитно-финансовые институты, которые прежде ограничивались операциями в Австрии и об экспансии за рубежом даже не помышляли.

Если в 90-е годы австрийские банки работали главным образом с присутствующими в ЦВЕ западными транснациональными компаниями, то сейчас они обслуживают и местных корпоративных клиентов, а также физических лиц.

По мнению экспертов, за сохранность своих средств, размещенных в Австрии, можно практически не беспокоиться, несмотря на то, что в Австрии нет настоящих банков-гигантов. Добавим к этому, что система страхования депозитов обеспечивает полную сохранность средств физических лиц до суммы в 20 тыс. евро. Депозиты юридических лиц застрахованы на 90% от упомянутой суммы.

Эксперты полагают, что результаты, которых австрийские банкиры достигают на практике, часто выше, чем у большинства их швейцарских коллег, а комиссии за управление средствами клиента гораздо ниже, чем в той же Швейцарии.

Кроме того, заявляют специалисты, австрийские банкиры, как правило, работают гораздо оперативнее своих европейских коллег (за исключением Лихтенштейна и некоторых банков Швейцарии). Все операции совершаются практически в режиме реального времени, интерфейс большинства австрийских систем интернет-банкинга достаточно дружественный и несложный в управлении.

Сеть филиалов каждого банка достаточна широка и разветвлена. Как физическое лицо вы можете открыть счет в любом банке на территории Австрии. При этом вас будут обслуживать в любом из филиалов данного банка на территории Австрии, а не только в том, где был открыт счет, без каких-либо дополнительных условий. Для открытия счета в австрийском банке гражданство и тип визы лица, открывающего счет, роли не играют. Т.е. приехав в Австрию в турпоездку, вы имеете возможность открыть счет в выбранном вами австрийском банке.

Часы работы банков в Австрии

Источник: http://www.euro-resident.ru/docs/112.html

Австрийские банки: особенности и преимущества

Банковская система австрии

Австрия является одной из первых стран, установивших сотрудничество с современной Россией в банковской сфере. Множество австрийских банков имеют свои представительства на территории РФ – первое представительство было открыто в 1995 году.

Банковская система страны во всем мире славится репутацией, качественным сервисом, слаженностью и надежностью наравне со швейцарской, что привлекает клиентов со всего мира.

В статье рассмотрены особенности, недостатки и преимущества австрийских банков.

Австрийская банковская система

Формирование современной банковской системы Австрии началось в XIX веке. Банковская система Австрии имеет ряд различий от систем других стран. В середине прошлого века в государство прекратило жесткое регулирование банков, что обеспечило свободное обращение иностранной валюты на рынке и привлекло клиентов из множества стран мира.

С того момента число банков начало стремительно увеличиваться. Рост был остановлен в 90-х годах. С этого времени можно наблюдать объединение банков Австрии в финансовые группы. Если изначально тенденция касалась небольших и средних банков, то в настоящее время даже крупные игроки с долей иностранного капитала.

За управление банками отвечает Австрийский национальный банк с главным офисом в Вене. Он осуществляет кредитование коммерческих банков, эмиссию наличных денег, регулирование и мониторинг банковской, кредитной и финансовой сфер. Еще одним важным институтом является АКБ.

Австрийский контрольный банк занимается регулированием и страхованием экспорта. В основном его работой интересуются юридические лица, занимающиеся экспортом товара из Австрии. Обычным вкладчикам он не интересен. За торгово-промышленное сотрудничество с Россией отвечает Donaubank, принадлежащий Центробанку и Внешторгбанку.

Крупнейшие банки Австрии

Далее рассмотрена шестерка самых крупных и популярных банков страны.

Старейший банк, Bankhaus Spängler, был основан в 1828 году. Банк частный, Штаб-квартира располагается в Зальцбурге, объем активов – 180 миллиардов евро. Bankhaus Spängler имеет развитую сеть филиалов и дочерних компаний в 30 странах Европы. Специализируется на работе с физическими лицами, управлению активами и корпоративном обслуживании.

Erste Group – это одна из самых популярных финансовых групп, объем активов которой превышает 200 миллиардов евро. Число филиалов, представительств, дочерних организаций достигает трех тысяч. В отличие от Bankhaus Spängler, функционирует только в 6 странах восточной Европы, а также в Германии и Бельгии, обслуживает 17, 5 миллионов клиентов.

Объем активов банковской группы Hypo Group Alpe Adria совпадает с объемом активов Bankhaus Spängler. Филиалы, представительства распространены по 20 странам Альпийско-Адриатического региона, Бельгии и Германии.

Банк Hypo Tirol Bank AG был основан на 70 лет позже Bankhaus Spängler. Активы составляют 100 миллиардов евро. Филиалы расположены в 15 европейских странах, штаб-квартира находится в Инсбруке. Организация специализируется на управлении капиталом частных лиц, брокерских услугах и лизинге.

Крупнейший банк Западной Австрии, Hypo Landesbank Vorarlberg, обладает активами 110 миллиардов евро. Штаб-квартира располагается в Брегенце. Имеет филиалы и отделения в 8 странах Европы.

Meinl Bank – частный банк с Штаб-Квартирой в Вене. Входит в группу компаний Julius Meinl. Специализируется на кредитовании частных лиц и открытии депозитов, вкладов брокерском обслуживании.  

Как открыть счет в австрийском банке?

Все клиенты австрийских банков делятся на две категории:

  • Граждане и резиденты Австрии;
  • Нерезиденты;

Как резиденты, так и не резиденты, могут открыть счет, разместить вклад в любом Австрийском банке. Для открытия счета необходимо отправиться в отделение банка или встретиться с его сотрудником. Дистанционное открытие вклада возможно через представителя клиента.

В момент открытия счета необходимо предоставить:

  • Заявление на открытие;
  • Копию загранпаспорта;
  • Подтверждение адреса проживания;
  • Информацию об источнике денежных средств;
  • Сферу деятельности владельца счета;
  • Рекомендации (при наличии);
  • Регистрация (для местных жителей).

Все документы должны быть составлены на иностранном языке (английском/немецком) или иметь заверенный перевод.

Дополнительно можно у знать о кредитах и вкладах в Швейцарии.

Особенности австрийских банков

  • На счету любого клиента должен быть минимальный остаток средств;
  • В случае досрочного снятия средств со вклада возвращается только изначальная сумма;
  • Низкая процентная ставка для инвестиций – 2-3%. Размер ставки объясняется низкой инфляцией и гарантиями;
  • Счет открывается в любой валюте;
  • Отсутствие валютного контроля, только сбор статистических данных;
  • Иностранец с туристической визой действием до 3 месяцев не может открыть счет на большую сумму без предоставления паспорта. Эта информация считается секретной и нужна в том числе для страхования вкладов.
  • Закон об избежании двойного налогообложения предотвращает повторное удержание налога.

Преимущества банков Австрии

Все австрийские банки – высокой конфиденциальности. Клиент может не переживать, что информация о его операциях будет передана третьим лицам.

По австрийскому законодательству информация может быть предоставлена по письменному заявлению самого клиента или по судебному запросу для расследования уголовного дела.

Так, например, банки откажут в предоставлении данных о клиентском счете по делу об уклонении от налогов.

К другим причинам выбрать австрийский банк можно отнести следующие:

  • Резиденты и нерезиденты имеют одинаковый доступ ко всем банковским услугам.
  • Надежная, отрегулированная работа всех элементов банковской системы;
  • Крупные объединения зачастую имеют свои представительства в других европейских странах;
  • Предотвращение повторного налогообложения прибыли;
  • Высокая скорость работы всех организаций.

Источник: https://pokeda.ru/banki-avstrii.html

Банки Австрии: как открыть счет россиянину в 2020 году

Банковская система австрии

Приехав в Австрию, иностранцам, так или иначе, приходится посетить банк. Причиной тому, открытие банковского счета. В этой статье мы рассмотрим все интересующие многих вопросы.

А в частности: Как открыть счет в Австрии россиянину? Как открыть студенческий счет? Какие документы для этого необходимы? А также рассмотрим австрийскую банковскую систему и виды банков.

Банки Австрии: как открыть счет россиянину в 2020 году

Читайте ниже и все узнаете.

Банковская система Австрии

Банковская система Австрии обладает высокой степенью надежности и регулируется Законом о банках от января 1994 г. http://www.worldbiz.ru/base/25201.php

Контроль за функционированием банковской системы осуществляет независимая Администрация финансовых рынков (FMA) https://fx-rating.com/regulators/fma/, которая регулирует деятельность всех финансовых учреждений, включая финансовые корпорации.

Национальный банк несет ответственность за стабильность финансовой системы.

Государство владеет 50% Национального банка, остальные акции распределяются между профсоюзами и группами работодателей, а также другими банками и компаниями.

Роль Центрального банка Австрии (Österreichische Nationalbank) существенноизменилась после осуществления третьего этапа образования Экономического ивалютного Союза, что привело к вхождению Центрального банка в системуЕвропейских центральных банков («ESCB»).

В настоящее время Центральный банк играет двойственную роль: проводитмонетарную политику Европейского Центрального банка как член системыЕвропейских центральных банков, одновременно являясь Центральным банкомАвстрии.

Наша статья: «Культура Австрии: традиции и современность»

Виды банков в Австрии

Администрация финансовых рынков различает следующие виды отечественныхбанков:

  • акционерные банки
  • сберегательные банки
  • государственные ипотечные банки
  • кооперативные банки «Райффайзен»
  • взаимно-сберегательные народные банки
  • ипотечные строительные банки иссудо-сберегательные ассоциации
  • инвестиционные фонды для выплаты выходныхпособий служащим
  • компании по управлению инвестиционными фондами
  • специальные банки, функционирующие в условияхограничения некоторых видов деятельности

К концу 2003 г. в стране существовали 897 банков, в том числе 21 филиалбанков ЕС.

Три четверти всех банков являются кооперативными, и только 47 банков –акционерные.

Общий капитал всех банков составляет 608,1 млрд Евро. Прибыль на собственныйкапитал достигла 7,2%.

Отношение расходов к обороту составило 68,9%; расходы на содержание штата –51,7%; различия процентных ставок, по которым банк получает средства и покоторым выдает их заемщикам — составил 1,44%.

Австрия имеет высокую концентрацию банков в сравнении с другими странами ЕС,и Администрация финансовых рынков считает, что ей следует повыситьконкурентоспособность банков в развитие мер по совершенствованию деятельности,вступивших в силу с 2003 г.

Самая полная статья: «Виза в Австрию: оформление, виды виз, цена»

Банки Австрии

В Австрии насчитывается 38 банков с иностранным участием и 37представительств зарубежных кредитных институтов.

В число банков, активно работающих в Австрии, входит российский Donau-Bank, учредителями которого являются Центральный Банк и Внешэкономбанк России.

К крупнейшим австрийским коммерческим банкам относятся:

  • Банк Австрия Кредитанштальт АГ (Bank AustriaCreditanstalt AG)
  • Эрсте банк дер Остеррайхишен Шпаркассен АГ(Erste Bank der osterreichischen Sparkassen AG)
  • Банк фюр Арбайт унд Виртшафт АГ (Bank fur Arbeitund Wirtschaft AG)
  • Райффайзен Централбанк Остеррайх АГ (RaiffeisenZentralbank Osterreich AG)
  • Остеррайхише Фольксбанкен АГ (OsterreichischeVolksbanken AG)
  • Остеррайхише Постшпаркассе АГ (OsterreichischePostsparkasse AG)

Один из крупнейших банков Австрии — Raiffeisen Central Bank. https://www.raiffeisen.at/de/privatkunden.html

Райффайзенбанки представляют собой самую крупную частную банковскую группу страны, находящуюся исключительно в австрийском владении.

Возникновение данной банковской группы относится к периоду деятельности немецкого социального реформатора Фридриха Вильгельма Райффайзена.

Который в 1862 году создал первую кассу Райффайзен в Германии, которая обеспечила доступ к банкам и их услугам, прежде всего к финансированию, в том числе и бедных слоев населения, включая обедневших крестьян.

В Австрии первая касса Райффайзен была создана в 1886 году.

Сегодня банковская группа Райффайзен в Австрии насчитывает 615самостоятельных и местных Райффайзенбанков, которые имеют 1714 филиалов.

Статья: «Как открыть или купить бизнес в Австрии?»

Как открыть счет россиянину в Австрийском банке?

Открытьсчет в Австрийском банке российскому гражданину возможно. В основном, этосвязано с учебой или работой. Но есть и случаи, когда туристу, также необходимооткрыть счет.

Так вот, чтобы открыть счет в австрийском банке студенту нужно (все данные 100% применимы к Raiffeisenbank).

Найти координаты одного из менеджеров поработе с клиентами Raiffeisenbank того города, где вы собираетесь учиться исоответственно открыть счет.

Написать ему Email, в котором выобъясняете вашу ситуацию.

Затем послать вотсканированном виде:

  • первую страницу загран паспорта
  • допуск к обучению (Zulassungsbestätigung)
  • описание образовательной программы
  • свой домашний адрес на родине

После этого менеджер переправляет всеваши документы в юридический отдел банка, где, после нескольких формальностейвашу кандидатуру одобряют.

Вам высылают по Email договор наоткрытие счета.

Вы его распечатываете, подписываете иотправляете уже обычной (или экспресс) почтой на адрес банка.

Вот такая процедура открытия счета вбанке Австрии.

Не слишком быстрая, но если с экспресспочтой, то за две недели можно справиться.

Бываютситуации, когда туристу также необходимо открыть банковский счет. Из информациипутешественников, которые приехали в Австрию по туристической визе, открытьсчет в банке можно. И наличие ВНЖ, банковские работники не требуют.

Пример №1

Мнеоткрыли счет, когда я просто приехал в Австрию по 3-дневной туристической визе,именно как иностранцу, еще и предупредили, что если я вдруг перееду жить вАвстрию, то должен их проинформировать, чтобы они начали с меня налоги брать.

По поводу, сколько это стоит: ежемесячносписывают за обслуживание разные суммы (не знаю, от чего зависит), но в среднемчто-то в районе 3 Евро. При этом ежемесячно же начисляются проценты из расчета0.

125% годовых, так что если на счету лежит приличная сумма, то еще и в плюсеокажетесь. 

Пример №2

Счет откроют и без резидентства. И оформление этого документа не связано с ВНЖ, ПМЖ. То есть наличие или отсутствие оных никак на его получение не влияют.  Одна моя знакомая делала вклад в банк и открывала счет. ВНЖ у нее не было. 

Вклад был срочный. На ее вопрос

– а что если по прошествии 6 месяцев она не сможет забрать деньги – сотрудник вежливо (они тут все ооочень вежливые) и вполне логично ответил – типо либе Фрау, проблемы индейцев шерифа беспокоят мало.

Пример №3

Выбрал банк, пришел, описал свою ситуацию менеджеру, назначил термин, пришел в назначенное время со своим паспортом и открыл счет. Знание немецкого приветствуется, но можно и на английском.

Поэтому, самый главный документ – это загранпаспорт (с переводом и апостилем). Но в любом случае, нужно спрашивать за дополнительные документы в конкретном банке.

Можно ли открыть счет в Австрии, не покидая России?

К сожалению, наверное, многих, открыть счет в Австрии, не покидая РФнельзя.

Должно быть, немало людей,которые сталкивались с необходимостью открытия банковского счета в Австрии.

Посольству нужно подтверждение денег именно из банка илиобщежитие просит внести залог за комнату.

Тут важно знать, что большинство иностранных банков, оперирующихв СНГ – это не зарубежные фирмы, а СНГшные юридические лица, т.е. формально ониникакого отношения к политике иностранных банков не имеют. И открыть зарубежный счет в них не получится.

Например:

Raiffeisenbank в России берет комиссию за денежный перевод вRaiffeisenbank Австрии, что и во все остальные денежные институты.

Мотивируют они это тем, что никакого отношения к австрийскому старшемубрату с точки зрения денежной политики они не имеют.

Открытый счет в том же Raiffeisenbank в РФ не означает, что у вас открыт счет в австрийском банке.

Получается единственный способ соответствовать требованиямПосольства или общежития – открыть счет непосредственно в самой Австрии.

Российский Райффайзен с австрийским имеет лишь общее название. Они — два совершенно разных банка.

Банки с одним названием, но в разных странах, не имеют ничего общего друг с другом. Это типа франшиза, как МакДональдс.

Наша статья: «Работа в Австрии для россиян в 2020 году»

Документы для открытия счета в Австрии

Как мы говорили выше, открыть счет в Австрии удаленно нельзя. Необходимоличное присутствие.

Для открытия счета понадобятся такие документы:

  1. Загранпаспорт
  2. Справка о происхождении денег, которые вы вносите на счет. Чтобы избежать двойного налогообложения нужно предоставить справку из вашей налоговой, что вы платите все налоги в родной стране. Тогда в Австрии вам не придется платить 20% налог на прибыль (годовые проценты)
  3. Если у вас нет австрийской регистрации, нужно предоставить переведенную регистрацию по месту вашего нынешнего жительства
  4. Сообщить о цели открытия счета

Возможно в каждом австрийском городе есть свои нюансы (другие требования иправила). В любом случае перед принятием решения об открытии счета, стоитпоговорить с менеджером банка обо всех аспектах этой процедуры.

Студенческий счет

Открыть студенческий счет можно в любом банке Австрии. Причем бесплатно ибез последующих взносов.

Вот список сопутствующих услуг для студенческого счета:

  • Открытие и обслуживание счета
  • Проведение всех банковских операций
  • Предоставление карты для банкомата

Некоторые банки предоставляют кредитную карту, но, как правило, послевыполнения ряда условий.

Для открытия счета в банке студенту понадобятся следующие документы:

  • Загранпаспорт
  • Подтверждение о зачислении в ВУЗ (Inskriptionsbestätigung)
  • Подтверждение о прописке (Meldezettel). Этотдокумент ранее был нужен для открытия банковского счета. Сейчас банки его нетребуют. Но, в любом случае, нужно узнавать у менеджера или на сайте банка, вкотором вы собираетесь открыть счет.

Сайты австрийских банков:

В австрийских банках для студентов действуют возрастные ограничения. Бесплатный счет могут открыть только студенты в возрасте до 27 лет (в некоторых банках до 30 лет).

Как положить деньги на счет в Австрийском банке?

Положить деньги на счет в Австрийскомбанке можно двумя способами:

  1. Положить наличные непосредственно в Австрии
  2. Перевести деньги с российского счета на австрийский счет
  • Перевести с карты на карту

Вот рекомендация из форумов для женщины,которая хочет перевести деньги сыну за учебу. (Из России в Австрию).

«Если иметь карты Unit Credit банка для одного счета, то можно без всяких комиссий переводить из Москвы, а снимать в Австрии. Насколько мне известно, это единственный банк, который не берет комиссию».

«Нужно лишь получить в России карточки Mastercard, Visa или Maestro. Практически везде их принимают. Не получится только в некоторых продуктовых магазинах типа «Hofer». Для этого и других мелких расходов – банкоматы на каждом шагу».

«Отправляющие вам, могут с таким же успехом пользоваться интернет-банком Сбербанка. Подключается в любом необходимом банке, на раз-два.»

Тарифы по дебетовым картам Сбербанка читайте тут http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/bank_cards/debetovye_karty_tarify.pdf

 Про ЮниКредитбанк тут https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/banking/pi-packages.html#%D0%B4%D0%B5%D0%B1%D0%B5%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%BA%D0%B0

Переводить деньги можно в разных случаях.Однако условия перевода разнятся от банка к банку: комиссия за перевод, лимитна сумму перевода. Советуем узнать эти моменты в вашем банке на родине.

Плюс валютный контроль банка можетзадержать перевод и потребовать какие-нибудь дополнительные документы.

Для открытия счета в Австрии вам понадобится

Кто учится или просто живет в Австрии знают, что для того чтобы открыть счет необходимо предоставить местную регистрацию – Meldezettel.

Регистрационный формуляр (подписанный обеими сторонами: вами и вашимарендодателем/общежитием) выглядит так:

нем. – https://www.help.gv.at/Portal.Node/hlpd/public/resources/documents/meldez.pdf

рус. – http://germanblog.ru/wp-content/uploads/Meldezettel-RU.pdf

Этот документ, на сегодняшнийдень не столь важен. Многие путешественники, которые открывали счета в Австрийскихбанках, говорят, что регистрацию о проживанииу них не требовали. Информацию об этом документе, лучше узнавать,непосредственно в самом банке.

  • Inskriptionsbestätigung (для студенческого льготного счета)

Подтверждение о зачислении в вуз.

Соблюдая все требования банка с необходимыми документами на руках, открыть счет не так уж и сложно. И положить деньги на австрийский счет можно как туристу, так и студенту. Но тут еще важно знать, об ограничениях, которые имеются, у каждого банка.

Так, например, лимиты по трансакциям у Raiffeisenbank можно посмотреть здесь

Источник: https://emi-grant.ru/bankovskaya-sistema-avstrii/

Банки Австрии в 2020 году: как открыть счет, рейтинг

Банковская система австрии

У многих граждан России, раздумывающих, куда вложить денежные средства, в последнее время стали пользоваться популярностью банки Австрии, в то время как финансовые учреждения Швейцарии и Кипра отходят на второй план.

Хорошая репутация австрийских банков способствует укреплению их позиций на мировом рынке, а вот обслуживание счетов в швейцарских кредитно-денежных организациях для большинства россиян оказываются просто неподъемными.

А закрытие в августе 2019 года Кооперативного банка Кипра подорвало доверие к финансовой системе этого островного государства.

Особенности банковской системы Австрии

Формирование австрийской банковской системы началось в XIX веке. А создание прочного фундамента финансовой деятельности самих банков осуществлялось на протяжении всей ее двухвековой истории.

Все кредитно-денежные организации Австрийской Республики строго контролирует не только Национальный банк Австрии, но и Федеральная банковская комиссия.

Эта госструктура оперативно реагирует на неоправданные или нестандартные действия, связанные с открытием счетов.

Для криминальных элементов австрийские банки малопривлекательны, поскольку они с большой неохотой идут на немедленное закрытие текущего счета.

Но есть и примеры обратного характера. Так, через счета Meinl банка выводились денежные средства из «Терра Банка», CityCommerce, «Дельта Банка» и других проблемных банковских организаций. Опровергнуть инкриминируемые факты австрийский банк пытается с середины 2015 года, но доказать невиновность ему так и не удалось.

Российские банки в Австрии представляют следующие кредитно-денежные организации:

  • ВТБ;
  • DenizBank. Интересно, что этот банк для вкладчиков считается более привлекательным по сравнению со многими другими австрийскими финансовыми организациями.

    Его услугами в стране пользуются более 175 000 клиентов, при этом вклады до 100 000 евро покрываются страховкой.

  • Сбербанк. В Австрии функционирует его «дочка» Sberbank Europe AG (официальный сайт – sberbank.at). Ранее это был Volksbank International, однако в феврале 2012 года его выкупил Сбербанк за 505 млн евро.

    Этой сделкой лидер отечественного финансового рынка подтвердил свое намерение расширить филиальную сеть в Европе. В настоящее время Sberbank Europe AG работает в 8 государствах Европы, преимущественно в странах бывшего социалистического лагеря. Так что те, кто ищет отделения Сбербанка в Австрии, могут обращаться в офисы Sberbank Europe AG.

  • Donau-Bank. Его учредителями являются Центробанк РФ и российский Внешэкономбанк.

Банковская тайна

Открывая счет, финансовая организация зарегистрирует ФИО, паспортные данные и гражданство клиента.

Все эти сведения секретны и охраняются законодательными нормами Австрии о банковской тайне, что позволяет зарубежным инвесторам осуществлять бизнес в конфиденциальном и секретном режиме.

Совокупность перечисленных факторов делает эту страну привлекательной для состоятельных граждан иных государств.

Продолжая разговор о законодательстве, которым регулируется банковская система Австрии, отметим: согласно его положениям, интересы клиента являются приоритетными.

Сотрудник финансового учреждения, допустивший разглашение банковской тайны будет подвергнут серьезному наказанию: он может потерять не только деньги (360 ставок среднего заработка в день), но и на год лишиться свободы.

Передача третьей стороне информации о вкладе допускается только по:

  • запросу судебной инстанции в ходе расследования уголовного дела;
  • письменному заявлению клиента банка.

Следует отметить, что уклонение от своевременной выплаты налогов не входит в действующий список оснований для раскрытия сведений о движении на расчетном счете. В отличие от кредитно-денежных учреждений других государств мира, укрепление требований о банковской тайне австрийские финансовые организации рассматривают как один из приоритетов своей деятельности.

Группы вкладчиков

Банки Австрийской Республики с целью максимального обеспечения защиты вкладов подразделяют клиентов на две категории:

  • Австрийские граждане и резиденты, способные на документальной основе подтвердить такой свой статус. Их финансовые интересы закон ограничивает строго на территории страны.
  • Гости Австрии, планирующие вскоре вернуться в страну постоянного проживания. Таким образом, к этой группе автоматически причисляются все иностранцы, прибывшие в Австрийскую Республику по туристической визе на срок до 3 месяцев.

Необходимо знать еще вот что: финансовая защита австрийскими банками клиентов предусматривает обязательное страхование их вкладов. Это правило действует по отношению ко всем вкладам обеих групп вкладчиков. То есть, значения не имеет, кто разместил деньги на банковском счете – резидент или гость Австрии.

банковских учреждений Австрии

Крупнейшие банки Австрии характеризуются высоким рейтингом. При этом ответственность за финансовое состояние государства несет Центральный банк страны.

Все банковские учреждения предлагают клиентам стандартный набор услуг, позволяющий им эффективно распоряжаться собственными денежными средствами, относительно дорогое обслуживание счетов и весьма небольшой процент по депозитам — в пределах 2–3 %.

Кредитный рейтинг банков Австрии на IV квартал 2020 года выглядел так:

  1. Bank Austria Creditanstalt,
  2. Erste Bank der Oesterreichischen Sparkassen AG,
  3. Raiffeisen Zentral Bank Osterreich AG,
  4. Österreichische Volksbanken AG,
  5. Raiffeisen International,
  6. Bawag P.S.K.

Как нерезиденту открыть счет в банке Австрии

Нерезидент может открыть счет в таких финансовых организациях:

  • Euram Bank AG (European American Investment Bank AG),
  • Erste Bank Osterreich AG,
  • Hypo Vorarlberg Bank AG,
  • Kathrein Privatbank.

После выбора банка будущему клиенту необходимо посетить его отделение лично. Второй вариант – договориться о встрече на нейтральной территории (в каком-нибудь общественном заведении или просто в городском парке) с представителем финансовой организации.

Существует также возможность открыть банковский счет в Австрии через своего представителя, то есть удаленно. О том, какие бумаги нужно представить нерезиденту для проведения данной операции, речь пойдет ниже, сейчас же уточним один важный момент.

Иностранцу, проживающему в Австрии, для открытия счета потребуется документ, подтверждающий местную регистрацию, — Meidezettel.

Для его получения необходимо в 3-дневный срок после прибытия в страну посетить Meldeamt – государственное ведомство по делам иностранцев, где предоставить актуальный загранпаспорт и регистрационный формуляр, заполненный и подписанный арендодателем.

Пакет документов

Чтобы открыть счет в австрийском банке, нерезиденту нужно подать:

  • заявление;
  • нотариально заверенную копию заграничного паспорта;
  • вышеупомянутый Meidezettel.

Иностранец, желающий открыть счет в одном из банков Австрийской Республики, обязан также предоставить информацию, касающуюся источника происхождения денег, и описать вид деятельности.

По-иному выглядит пакет документов, когда речь идет о компании. В данном случае подаются:

  • личные данные управляющего счетом либо бенефициара;
  • бумаги, подтверждающие адрес регистрации лица, указанного в предыдущем пункте;
  • описание вида бизнеса (в свободной форме).

Банки Австрийской Республики открывают счет нерезидентам / зарубежным фирмам в срок до 3 недель.

Получение кредитов

Чтобы взять кредит в Австрии, гражданину России необходимо доказать платежеспособность.

Потребительские ссуды банки этой страны выдают нашим соотечественникам, если те соответствуют следующим требованиям:

  • постоянно проживают на территории Австрийской Республики и являются налоговыми резидентами страны;
  • имеют ВНЖ в Австрии;
  • работают в стране на основании трудового договора.

Преимуществом будет наличие депозита в одном из австрийских банков.

Ставки потребительского кредитования для иностранцев колеблются в диапазоне от 7 до 10 % годовых. Для погашения тела займа и процентов через интернет следует заказать банковскую карту.

А россияне, занимающиеся предпринимательством, могут взять бизнес-кредит и направить его средства на развитие своего дела на территории Австрии. Положительное отношение к заемщикам такой категории обусловлено тем, что за счет их деятельности создаются новые рабочие места, и тем самым вносится вклад в развитие экономики страны.

Верхние лимиты на суммы бизнес-кредитования не установлены, но обычно предоставляется около 1 млн евро.

Особенности ипотеки для иностранцев

В австрийском законодательстве оговорено, что владеть недвижимостью на территории страны могут:

  • граждане Австрии;
  • нерезиденты с актуальным ВНЖ;
  • граждане ЕС, проживающие в этой стране.

Что же касается ипотеки, то для ее оформления иностранец должен иметь доход в одном из государств Евросоюза. В отдельных случаях долгосрочный жилищный кредит может быть выдан под залог недвижимости, расположенной на территории ЕС.

Срок действия ипотечного договора 10–20 лет, максимальная процентная ставка – 2-3 % годовых.

Приобрести квартиру или дом в Австрии можно за счет средств, полученных в банке РФ или другой страны СНГ. Но здесь схема усложняется и выглядит так:

  1. В европейском банке открывается расчетный счет.

    Если эта финансовая организация находится в Австрии, лишнего звена в цепочке транзакций просто не будет.

  2. На открытый счет переводятся средства ипотечного кредита, оформленного в отечественном финансовом учреждении.

  3. На завершающем этапе сделки необходимая сумма перечисляется из европейского банка в австрийский.

При такой схеме сделки сомнения в легальности происхождения средств не возникнут.

Для оформления договора долгосрочного жилкредитования в Австрии иностранцу нужно предоставить в банк:

  • Действительный заграничный паспорт.
  • Подписанный обеими сторонами сделки договор купли-продажи.
  • Наемные работники подают в банк справку о зарплате. Владельцы компаний — бумаги, подтверждающие доход фирмы;
  • Прочие доказательства платежеспособности.

    Это может быть выписка из банка о наличии сбережений или подтверждение продажи дорогостоящего жилья.

Вся документация должна быть переведена на немецкий язык и нотариально заверена.

Иностранцам, ценящим свое время, следует знать, что в Австрии свои услуги предлагают финансовые консультанты, брокеры и риелторы. Но за их работу придется заплатить примерно 2 % от общей суммы ипотечного кредита.

Организация денежных переводов

Перевод денежных средств в/из Австрийской Республики из/в Россию можно выполнить с помощью банка. Чтобы процедура была реализована, у отправителя и получателя должны быть открыты счета в одинаковой валюте.

Преимуществом такого решения вопроса по перечислению денег является меньший, чем у платежных систем, комиссионный сбор. Недостаток – невысокая скорость проведения транзакции (до 7 дней).

Ниже описаны самые популярные платежные системы Австрии.

  • Western Union. Особенностью системы является то, что перевод осуществляется без наличия у получателя счета в банке, а деньги придут уже через несколько минут после присвоения транзакции идентификационного номера .

    В настоящее время действуют такие тарифы:

    • за перевод в рублях:
      • 250 ₽ — при сумме от 100 до 2500 ₽;
      • 2 528 ₽ — если переводится от 50 001 до 60 000 ₽;
      • при объеме перевода, превышающем 60 000 ₽, размер комиссии в каждом следующем интервале 15 000 ₽ возрастает на 500 ₽.
    • перевод в долларах США:
      • 3 $ взимается за перечисление от 3 до 200 $;
      • 101 $ – комиссия при сумме перевода от 2 001 до 2 400 $;
      • если сумма транзакции больше 2 400 $, в каждом следующем интервале 600$ к комиссионному сбору добавляется 20 $.
  • Система SWIFT.

    Позволяет осуществлять перевод денежных средств на счета в зарубежных банках. Каждая финансовая организация-участник системы устанавливает расценки самостоятельно.

    Например, в Сбербанке действуют такие тарифы:

    • перевод в рублях обойдется в 2 % от суммы, но минимум – 50 ₽, а максимум – 1 500;
    • перечисление иностранной валюты стоит 1 % от суммы, при этом минимум составляет 15 $, а максимум – 200.

Заключение

Основой деятельности кредитно-денежных учреждений Австрийской Республики являются общепринятые принципы банковского дела: от обеспечения клиентам высококачественного обслуживания клиентов до активного участия в противодействии легализации преступных доходов.

В то же время строгое соблюдение требований относительно неразглашения банковской тайны позволяет международным инвесторам вести свой бизнес в конфиденциальном режиме.

Источник: https://zagranportal.ru/avstrija/zhizn-v-avstrii/banki-avstrijskoj-respubliki.html

Selsovet-jurist
Добавить комментарий